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榕树平台:智慧服务改变贷款“华夏彩票注册刻

  华夏彩票投注平台:对于「商业才是最大的公益」这句话,在有钱花这个案例上面,我第一次有了感同身受的理解。

  行业转型的时期,也是公司转变的节点。2017年12月1日,央行联合银监会正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,要求持牌经营,无特定场景依托、无指定用途的小额网络现金贷将不复存在。此后,跑马圈地的网贷机构纷纷感受到危机,在转型中收紧风控的尺度。

  在传统金融服务时代,亲友借债是人们解决资金困难的主要途径。“贷款”这种方式非常少见,欠了亲朋好友的钱很正常,欠了银行的钱,好像遇到了多大事一样。就算利息不是很高,人们对银行贷款也存在着一种畏惧心理,似乎贷款就意味着掉进“无底洞”。

  这种观念之下,贷款很难像其他产品服务一样走进千家万户,而是被极其郑重地对待,贷款就像是在完成某项仪式。而且在很多人的认识里面,银行贷款就是银行贷款,没有更加详细的区分和选择。

  易观发布的《2017年中国消费信贷市场发展报告》显示,我国消费信贷保持快速增长,截至2017年末,消费信贷(不含房贷)市场规模将达9.80万亿元,占GDP比例的12.32%。同时,数据显示,截止2018年一季度末,我国信用卡授信总额为13.14万亿元。

  写到这里,我想起了我自己的故事,2013 年 2 月底,我有了一个进入北京媒体实习的机会,这是我后来的媒体生涯中辗转财新、36氪并成为一名深度特稿记者的起点,然而,这样的一个起点,在当时却面临着一个巨大的门槛。

  随着整个社会信用产品的发展和信用观念的改变,人们对于“欠钱”已经不再畏之如虎,而是开始合理利用。与之同时,贷款也被正确认识——与存款、理财甚至消费品一样,只是一种服务于我们生活的产品,而且这种产品种类丰富、各不相同。以榕树智慧金融服务平台为例,一个平台上面,就有近100种贷款产品,超过200种信用卡。

  而对于更加下沉、更加广大以及更加年轻的人群来说,这个人群被忽视已久,却有着更迫切的资金需求,相比理财服务,他们更加需要信贷资源的帮扶。

  以前是没得选,现在则是面对海量产品,不知道选哪个好。于是,起到把控、精选、匹配作用的贷款服务平台就应运而生。

  贷款服务平台与普通平台不同的地方在于,贷款是一种特殊的产品,必须通过大数据风控、智能匹配等高技术手段,才能保证将好的产品送到优质的用户手里。

  如今,属于理财产品的时代已经终结,信贷产品开始崭露头角,最近,「有钱花」(原百度金融信贷服务)就与东方卫视的互动综艺节目《没想到吧》进行了冠名合作,打破了往常的惯例:互联网消费信贷产品登陆综艺节目,并不多见,而有钱花已具备相当的知名度,冠名综艺节目的举动,也不寻常。

  两栖青年这个群体就是年轻人中最为积极向上的一股新势力,这个多达 7000 万人的群体,不满足于单一职业和身份的束缚,敢于创业,敢于接受新事物,乐于花费一定代价来提升自己的人力资本,这也让他们恰恰具有较强的金融需求,希望通过贷款来参加培训、华夏彩票注册提升个人能力,或是希望为自己的副业项目来筹措周转资金。

  互金中概股的六份财报清晰地呈现出不同企业在行业危机下的应对方式、能力、效果,也让我们能够通过数据较为直观地复盘雷潮给行业造成的影响,同时对其它并未上市而无需公布财报的平台的真实情况,给出一定程度的推断。

  很多人常常把企业冠名综艺视为「买流量」,但在有钱花与东方卫视这档节目的合作中,与其说,是为了买流量,不如说,是双方强强合作,一同在向社会传达积极正向的理念。对于 2 年内累计服务超过 700 万小微企业主,支持他们创业梦的产品,我想象不到还有比有钱花更适合冠名《没想到吧》的产品。

  市面上流通的海量产品品质参差不齐,有优质产品,也有不合规的“套路”产品。智慧服务首先要做到的是制定产品准入机制,就像是大型商超一样,不能上架假冒伪劣产品。

  榕树平台对于金融机构的准入机制有很明确且严格的设限,所有接入榕树的产品,必须是持牌、且合规的产品。此外,榕树还建立了精确的匹配机制:信用度越高的用户,可以得到越优质的金融服务,包括但不限于放款额度更高、平均利息也更低的产品。

  保守策略下,平台的逾期率依然有所上升,营收及净利润亦录得不同程度的下降。但由于获客成本的减少,这次危机对平台们的财务冲击并不算大,仅有莫名多花了1亿营销费用的和信贷大幅由盈转亏。

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  目前,榕树平台提供现金分期、消费贷款、信用卡申请等一系列精准、便捷的线上金融服务。目前,已经有包括光大银行、万达金融、百度金融、国美金融、数禾科技、玖富金融等近100家金融机构进驻榕树。

  遴选好的产品,同时也要优选用户。事实上,优选用户即金融服务中最核心的内容——风控。

  另一方面,接入网贷之家数据端口的418家平台中,截至7月23日的近30天内,出现资金净流出现象平台的占比高达86%;待还余额排名前十的平台均为净流出,排名前20的平台只有两家净流入。企业资金链开始告急。

  榕树的风控要基于强大的技术能力和百融深厚的数据分析能力支持。在人工智能的支持下,用户在榕树平台注册账号后,平台能够基于用户提交的基本信息资料进行第一轮征信预审评级,实现多维度、更加客观地对进入榕树的用户给予信用预判,做出用户画像。

  风控环节上,用户画像的真实度越高,越有利于为平台上各大金融机构资金提供保障。也就是说,榕树平台从一开始就将达不到贷款资质的用户筛查出来,大大提高了优质用户与平台合作机构的触达率和需求匹配率,降低合作机构的风险。

  就算产品是合规的,用户是优质的,也仍旧无法保证用户就能获得最适合其需求的产品。没有智慧服务参与的情况下,很多人手机上都会安装很多贷款应用,多方注册,最后好不容易选择了一个自己满意的产品,却被告知审核不通过,无法放款。办理信用卡也是一样。

  而榕树平台有针对性地为不同用户量身推荐适合他们的金融产品。基于对用户资质和风险的精准匹配,榕树已经实现了在平台产品展示上的个性化定制。

  榕树贷款APP内有显眼的“智能选贷款”选项,用户可以选择借款金额、还款期限,并选择自己可以提供的芝麻分、信用卡、公积金、社保等12项资料,智能匹配相关产品。也就是说,榕树平台使得每一个用户所看到的的产品就是最适合其自身需求且经济划算的。

  在中国良好的互联网环境下,中国经济中最具活力的年轻群体追逐梦想的激情,也有了一份守护。

  对于大多数产品而言,售后服务非常重要,贷款产品由于存在后续手续,服务也更为重要。因此,榕树平台将单纯的获客服务,延伸至全周期服务。

  从理财到信贷,热点的转移,其实也与当前经济形势和市场环境有关,当中国经济结束突飞猛进的高速增长期,进入温和增长期,创新创业时代面向民营小微的充裕流动性有所减少,民营小微经济开始承受一定的压力。正因此,中国近期连番出台政策,有关部门纷纷表态,支持民营企业,促进实体济活力。

  对于金融机构来说,榕树不仅有源源不断的优质流量,而且还能够为合作伙伴搭建风控模型,并且能够提前制定催收策略,提供资产保全服务。接入榕树平台,就进入到金融全链条服务体系的范畴,无论是贷前、贷中还是贷后,都能享受到优质的金融服务。

  从11月13日至12月3日,互金中概股三季报陆续出炉,从数据看,三季度的盈利各有增减。不过众所周知的是,拉闸限流已经成为三季度互金平台的共识。

  通过上述四个方面的作用我们会发现,过去几年,正是技术创新和模式创新在金融服务领域同时发生,让“贷款”从畏惧、疏远的“仪式”,变成选用产品的“日常”。随着技术的进一步发展,相信这种高技术含量的产品,会进一步走入并改善人们的生活。