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山西银行业“输血”小华夏彩票娱乐微企业显成

  “莫名其妙!我什么时候贷款了?”丁杰急忙联系寓见管家和“应花分期”客服。发过去一连串的问题,管家都没有回应,最后还拉黑了他的微信。而“应花分期”的客服则回复称,寓见已经从应花分期获得了12个月的房租贷款,除非丁杰将剩余尾款结清,否则“应花”不会和租客解除贷款消息。打击接二连三地涌向这个刚入社会的“95后”。10月底,还未到过去付房租的日子,丁杰绑定的银行卡提前被元宝e家直接扣款。

  何谓“寓见”?这是一个运营3年多的长租公寓“品牌”,看起来提供的是“房产管家”服务——房东将闲置房屋委托给寓见,由寓见统一装修、出租管理,租客每月将租金汇入寓见指定账户,再由寓见与房东结清。

  不过,该人士也坦言:“一些外资保险公司本土化不够,结合客户需求不够,注重业务发展和分公司经营不够,需要较长时间真正适应中国市场需求。”

  同样不淡定的还有现场的房东戴小姐。“谎话连篇!”特意请假从浦东赶来的房东戴小姐读完两份公告后,更加生气:“别的不说,接待时间明明写着周一到周五10点到17点,现在才下午15点,接待的人呢?这种公司哪里还有丝毫信誉可言?”

  此后一段时间,多家外资机构加快了在中国分支机构的设立。例如,银保监会批准了约旦阿拉伯银行筹建上海分行、中国信托商业银行筹建深圳分行、东亚银行(中国)有限公司深圳前海支行升格为分行,批准彰化商业银行在大陆的子行开业、国泰世华商业银行在大陆的子行开业。

  通过多名租客、房东及元宝e家客服等多方信源描述,寓见背后其实是一种名为“租金贷”的资金流动方式:寓见从房东处租下房屋,装修后再转租给租客。租客通过寓见签下的协议并非房屋租赁合同,而是与元宝e家等平台签署的贷款合同。随后这些贷款平台将一整年的租金支付给寓见,华夏彩票投注平台:寓见在逐月向房东支付租金,而租客按月支付的“租金”,其实是付给平台的还款。加之寓见与应花分期、元宝e家等平台间混乱的关系,导致租客需支付两份贷款。

  11月25日,银保监会官网发布消息,在完成富邦华一银行有限公司筹建重庆分行、工银安盛人寿保险有限公司筹建工银安盛资产管理有限公司、大韩再保险公司筹建分公司等10项市场准入申请审批后,近日又批准香港集友银行有限公司筹建深圳分行、德国安联保险集团筹建安联(中国)保险控股有限公司。

  从现金贷的角度来看,贷款超市聚集了大量的借款用户,与自己的目标用户相似度较高。对比于高额营销费用的dsp,社交联盟广告,贷款超市的ROI还算不错。

  “现在很明显,寓见已经倒了。这些租客还把钱交给寓见,这不是戆吗?”将继续找丁杰要房租的张先生十分生气:“他们让我去找寓见,我去哪里找?他们把寓见的人叫到我面前,我可以解决。但是现在是他们占了我的房子,我不可能给他们白住啊!”

  零壹研究院院长于百程则将科技可能对于金融业产生的影响,放到了更加重要的位置。

  湖南日报11月30日讯(记者刘永涛通讯员刘新光陈慧)人民银行长沙中心支行日前联合省工信厅、省财政厅、省发改委、省地方金融监管局、湖南银保监筹备组、湖南证监局等六部门,出台《关于进一步深化湖南省民营和小微企业金融服务的实施意见》(以下简称《实施意见》)。

  10月25日,在寓见公寓租房三个月后,从未现身的房东突然到访。丁杰这才得知,自己于10月1日通过“元宝e家”付的房租,房东没收到。更令他意想不到的是,两天之后,他竟然收到本该取消的“应花分期”的催款短信,显示他有一笔贷款已经逾期两个月。

  去年,人民银行长春中心支行在吉林推动设立村级担保基金。如今在义顺村,由具有土地经营权的农户自愿出资组建村级担保基金,依托村委会、农经站、村级担保基金及银行联合出具的“四方协议”,为农户贷款提供担保。

  这不是丁杰第一次遭遇这样的情况,甚至不是当晚第一次被房东砸门。“我们已经付了房租,要找你去找‘寓见’要钱。我们也是受害者。”隔着门板,丁杰和另外两个年轻租客在这天晚上第三次重复了这个回答。

  很多用户来到贷款超市注册完成之后,其实是希望能够直接进行借款。但是用户进行借款的动作,一般就会提示认证身份证,填写通讯类好友等等,如果不进行这些填写则无法进行下一步的动作。但是用户填写之后,点击申请借款还需要再一次的填写手机号信息。

  住在宝山的女孩被房东打了,嘉定有房东把租客的门拆了,闵行的一间公寓电闸线被房东剪断了……发现寓见爆仓后,丁杰和室友加入了一个“寓见交流群”,群里人数接近2600人,每天都有各种真真假假的消息传出。迄今为止,这个群里还没有租客被房东驱逐,但像丁杰与张先生这样剑拔弩张的关系却是租客与房东之间的“常态”。他们都是这一事件的受害者,谁该对谁负责,谁该迈出第一步?

  事实上,外资机构有颇多值得国内机构学习之处。一位外资保险公司人士指出,外资保险公司经营理念更为审慎,注重价值成长,更为关注新业务价值和内含价值等业务衡量指标;投资方面不会出现激进行为;重视合规和风险防控。

  贷款超市这个商业模式中,存在三方角色:贷款用户、贷款超市、现金贷公司。贷款超市(乙方)和现金贷公司(甲方)按常规的广告形式就行合作。

  “我的征信记录明明显示有一笔贷款逾期,还睁眼说瞎话,骗子!”在寓见总部现场,记者遇到了前来查看情况的租客陈童。他将告知书拍下来发进自己加入的一个寓见租客群,一石激起千层浪。

  在机构业务发展上,也进一步放宽。比如,全面取消外资银行申请人民币业务需满足开业1年的等待期要求,允许外国银行分行从事“代理发行、代理兑付、承销政府债券”业务,降低外国银行分行吸收单笔人民币定期零售存款的门槛至50万元,允许符合条件的境外投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务。

  近日,山西银保监局筹备组召开第11场山西银行业例行新闻发布会,来自民生银行太原分行、长治银行及阳泉市商业银行这三家银行业金融机构针对小微企业金融服务进行了发布。山西晚报记者了解到,今年以来,随着山西不断出台相关政策,为小微企业发展带来重大利好,也进一步激发银行业金融机构强化小微企业金融服务的能动性,全省银行业支持小微企业效果不断显现。

  今年以来,山西银保监局筹备组贯彻落实银保监会、山西省小微企业金融服务工作,及时出台专题指导意见。全省银行业金融机构单列小微信贷计划,完善专营机构建设,优化信贷流程,创新金融产品和服务,落实续贷政策要求,强化银保合作分险功能,改进激励约束机制,加大推广银税合作,银行机构将更多资金投向小微企业。

  来自山西银保监局筹备组的数据显示,截至今年三季度末,山西省法人银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额1150.6亿元,同比增速高于各项贷款增速10.7个百分点,有贷款余额的户数32.1万户,高于上年同期8.7万户,与此同时,三季度当季贷款平均利率较1季度下降0.5个百分点。

  早在2009年,民生银行太原分行在省内首次推出“商贷通”产品,正式开启了小微金融之路。通过10年探索,民生银行已累计支持了省内1.4万个小微企业的融资需求,信贷投放总计超过800余亿元,金融服务小微企业客户涉及29个行业18万户,间接惠及山西小微企业就业人口近30万人。小微企业主贷款份额在太原市15家商业银行中占比20%。

  尽管实体经济规模相对较小的地方性商业银行也不示弱,数据显示,截至今年9月末,长治银行小微企业贷款户数7868户,贷款余额21.84亿元,较年初增加5.61亿元、增幅34.53%,小微企业贷款占各项贷款24.61%。另外,截至今年10月末,阳泉市商业银行的小微贷事业部营销客户3万余户,其中,有意向贷款5791户,进行实地调查5219户,最终授信4882户,授信金额9.52亿元。

  近年来,为了满足小微企业融资多样化的需求,各大银行在产品创新方面使尽解数。

  在长治银行,企业经营满三个月,携带法人身份证、营业执照即可申请该行的小微经营性贷款。据山西晚报记者了解,此类产品的创新,有效缓解了长治当地小微企业贷款难的问题。在这家地方商业银行,一次授信、循环使用的“惠商卡”产品一经推出,以其便捷、灵活的特点,受到了广大小微企业的欢迎,目前累计发放800笔,授信2.14亿元。另外,这家银行高效运用大数据分析技术,推进产品自动化审批、线上化办理流程,目前已推出基于银税合作平台的“掌柜无忧”小微企业贷款产品并实现投放,推出了线上申请线下提款结合的在线极速审批的“畅e贷”产品,截至今年9月末,已累计发放47笔,授信395.5万元;另一款全线上审批放款的信贷产品“掌柜银税通”也已经进入行内审批流程,预计近期可上线运行。

  民生银行太原分行同样针对小微企业推出了一系列普惠的金融产品。据悉,为了实现信贷普惠,该行从小微企业的物流、现金流等方面理解其盈利模式,推出“流水贷”“订单贷”“运单贷”“收银贷”等产品,降低了信贷准入门槛,提升了小微企业融资效率;为了实现综合金融普惠,该行推出“结算零费用、流水送贷款、服务全方位”的“民生商户卡”,以及乐收银、商户版网银、资金归集、小微手机银行等金融产品,累计为省内小微企业减费让利1.2亿元。另外,该行也推出微贷产品,专门服务单户授信50万以下、信用贷款的客户群体,目前已累计放款3亿元;推出“房易贷产品”,实现房产价值在线实时评估,资料齐全一日获批,申贷成功后可随时提款。

  为了支持小微企业,阳泉市商业银行同样紧跟客户需求,推出了货易贷、商e融等6款新产品,填补了在阳泉当地的市场空白。

  民生银行太原分行积极探索线上、线下相结合的服务模式,实现了金融服务的多元化。创新建设“小微之家”互联网平台,为小微客户提供贷款咨询、业务受理、柜面操作等一系列的便利服务。除信贷支持外,针对小微企业开户结算特点,该行也推出“云账户”“二维码收银台”“微多盈”等产品,实现在线开户、无现金结算、账户资金增值等功能。以“二维码收银台”为例,一个二维码整合多个网络支付渠道,上线年前三季度结算量已经超过4亿元。

  另外,民生银行太原分行也开拓小微金融行业场景应用,将银行支付与行业优势的应用软件相互融合,推出了“校付通”及“享乐租”,有效满足教育及物业管理类小微企业的综合金融服务需求。

  为提升服务质效,为小微企业提供更加高效的金融服务,长治银行针对小微业务首先采用了分业务审批的多流程并行机制,按照个贷业务、微贷业务和小贷业务,设置三种业务办理流程,个贷业务不出支行,微贷业务不出部门,小贷业务不出分管;分岗位匹配职权,分能力差别化授权,根据业务特点设置不同的风控环节,在风险可控的前提下,实现微贷业务线小时的高效审批。同时,推出持续性的利率优惠政策,严格管理各项收费行为,切实降低小微企业的融资成本。

  为了提高客户黏性,增加市场竞争力,阳泉市商业银行则创造性地建立自主客户评级体系,根据存量客户的评级等级,差异化降低融资成本、简化贷款流程为优质客户提供更便捷服务,如自主房产评估、简化抵押贷款盖章事宜等,明显提高了放款效率。

  目前,除了产品和服务,不少银行为了延伸小微企业金融,也在不断尝试通过拓展新的合作平台。

  此前,民生银行太原分行以政银合作拓展平台,进一步挖潜有金融服务需求的小微企业。如今,该行则积极推进“银税合作”,与实现省税务局合作推出纳税企业“税单贷”产品,根据企业税款缴纳情况与企业纳税信用级别,向企业提供融资及其他金融产品服务,已累计投放银税通贷款2.2亿元。同时还与税务局开展非信贷业务对接,推进“自助办税设备进厅堂”项目,便利周边小微企业日常办税。今年,该行还推出“银税合作”线上产品“纳税网乐贷”。此外,该行也积极拓展“银商合作”,与太原市工商局开展合作,全面实现在网点免费进行工商登记代理业务,开展线上工商登记注册服务。充分发挥银行网点、人员、设备优势,延伸拓展工商登记窗口服务,压缩登记注册时限和成本,同时通过银联卡认证、云账户开户,解决小微企业从工商开户到个人结算、账户结算、现金管理、融资服务的一揽子金融服务。

  阳泉市商业银行则针对不同类型小微客户,提供专业而精准的融资服务,通过进入与民生相关的日用品及粮油副食类行业为业务突破口,在批发零售业实施链式营销,“以客户带客户”,串联阳泉地区小商品的链式客户集群,对零售客户实施批量营销作业,打通优质授信客户的上下游资金往来渠道,以求最大范围内扩大与小微企业的接触面,为更多的小微企业客户提供金融服务支持。

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