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银联开始布局现金贷产品:下一个花呗借呗?

  新流财经获悉,银联开始布局消费金融市场,推出了一款现金贷产品——全民购。当用户在银联商务的商户消费时,银行卡余额或额度不足时,可申请差额部分至其银行卡后进行消费。

  用户可以直接在卡内提现资金,而非把资金封闭地给到商户——从性质上而言,这款产品更像现金贷类的产品。

  从产品描述来看,全民购的额度为1000-50000元,借款期限3-12个月,利息按月分期收取,最低千元日息0.34元。用户申请贷款,需要授权查询人行征信和芝麻信用分。

  “全民购”页面显示放款资金来自重庆中金同盛小额贷款有限公司(简称:中金同盛小贷)和合作银行。而中金同盛小贷,正是银联旗下的全资子公司。

  这不由让人想起蚂蚁金服和花呗借呗,同样有第三方支付工具,拥有可观的市场份额;同样有着小贷公司,作为放款资金来源;也同样和银行合作,引入更多的资金合作方;在股东背景和渠道资源上,双方也是实力强劲。

  新流获得的一份“全民购”的合作资料显示,银联与商户合作“全民购”采用的是“分润计划”模式,也就是说,银联将合作的商户资源直接变成营销渠道。

  这样的模式,正是恰如其分地利用了银联庞大的合作商户资源,在获客上具有一定先天优势。

  一位消费金融从业者认为,基于收银台场景,也就是真实的交易场景拓展的借贷业务“风险较小,用户优质,利于贷后管理。”

  一位知情人士告诉新流财经,目前银联商务人员正在广州地区拓展线下市场,华夏彩票投注:欲在银联商务合作的商户门店推广“全民购”产品。

  除了线下的商户POS体系外,在移动支付领域,银联旗下的云闪付近两年也一直发力很猛。凭借着强劲的股东背景和商户资源、以及不计成本的投入,银联成为了移动支付里一个不容忽视的巨头。

  最新数据显示,银联“云闪付”半年时间内已积累用户数近7000万,增速极快。同时,银联的移动支付也在不断往线下渗透,据媒体报道,今年5月,全国已有1600多家菜场、25000多家商户实现了银联移动支付。

  有趣的是,目前“全民购”没有APP,仅以H5的形式进行推广,可谓相当低调。

  一位互金从业者猜测,目前“全民购”未上线APP,或许因为是在试水阶段。也有从业者认为,贷款产品选择H5形式推广,其实更容易触达用户。

  与线上商户合作,可将“全民购”植入在商户公众号或者APP中;与线下商户合作,则可以让用户在门店扫码关注商户或者分子公司公众号,再嵌入“全民购”。巩固商户老用户的同时,也为其带来新用户。

  新流财经发现,在“银联商务天天富“、”全民付“等微信公众号的菜单栏以及”四川生活“等微信文章内,均已出现“全民购”的身影。

  此外,新流财经发现银联商务旗下全资子公司中金同盛商业保理有限公司、中金同盛小贷和“农分期”的运营主体南京特易有信金融信息咨询有限公司也在低调合作中。

  截至今年8月底,中金同盛小贷通过“农分期”平台向农户提供农机具、化肥赊销分期款项累计达5.5亿元,仅今年上半年,中金同盛小贷放款金额即已达1.3亿元。

  基于收银台场景来拓展借贷业务,覆盖线下各类场景、千万商户,并且拥有更为强大股东背景,银联“全民购”,能否搅动消费金融市场?着实令人期待。

  相信大家都知道,企业想要顺利办理自己需要的贷款其实是很困难的。那么,在没有抵押物的情况下,企业无抵押如何贷款?接下来小编为您整理企业无抵押贷款办理流程。

  8月23日下午,新浪财经与《金卡生活》杂志社、51信用卡在北京业发展论坛暨第六届银行综合评选颁奖盛典”主题为《信用卡创新与突围》的“圆桌讨论”。中国银联主管、主办的支付行业刊物《金卡生活》杂志执行出版人王孔平,担任本场主持。“圆桌讨论”还采取了“场外互动”,让场外嘉宾“隔空”回答现场提问。

  中国人民银行桂林中心支行副行长关崇明(针对商业银行的提问,发表个人观察意见,不代表供职单位观点),

  企业无抵押贷款一般额度不高,但足以解决企业目前存在的问题。企业无抵押贷款,无需任何抵押物,但需要一个非常重要的非抵押条件,那边是良好的企业信用。

  第一组数据,今年4月11日,国际投行巴克莱将仅有14年市场经历的蚂蚁金服(起步于2004年的支付宝,属于金融服务公司)估值提升至1550亿美元,是有着110年历史的交通银行(光绪三十四年成立)市值的2倍,还多出401亿元人民币。尽管6月初路透社传出蚂蚁金服未来重心将转向技术服务,5年内支付收入从54%降至28%,消费金融收入从11%降至6%。感觉上,蚂蚁金服从信用中介转型到信息中介,让我们松一口气。

  但是,主持从也提到了蚂蚁金服、余额宝、趣店集团的规模和数字,实际上归结下来是互联网经济的一个模式,它跟银行的传统模式不一样。银行想服务的小微客群和互联网金融企业的小微客群也是不一样,比如,银行针对50万到500万的客户叫小微客户,而互联网企业面临的小微客户可能是几千块钱、几万块钱。

  个人认为,最主要的在于银行科技能力的提升,以及业务流程再造的突破。只有这些条件具备之后,服务更“长尾”的小微企业,才有条件。

  主持人:我们提炼一下,第6个话题关键词是“支付派生信贷是小微企业享受到的最大‘普惠’。”竞争机构给客户提供以消费为目的的消费金融产品,虽然具备了方便、快捷的特点,大多围绕特定场景,给予了客户分期,但是分期结束,客户基本流失。信用卡给客户广泛提供了专项分期、大额分期、账单分期和灵活分期等服务机会,重要在于,基于日常的消费场景,银行沉淀了客户的消费偏好、用卡习惯、服务需求等海量数据。

  蒋永军:我想,POS流水贷这些创新产品的出现,至少说明银行在想方设法,通过创新产品和服务,为小微企业融资提供可行的解决方案。当然,掌握POS流水等数据,其实都是为了拿到一些支付信息之后,增加风控措施。

  有些人说可以使用新能源车牌,然则纯电车跑不了一天就要频繁充电,不是在充电的途中,就是正在充电,也是不划算的做法。以燃油车为例,目前汽车已经进入7-8元一升,假如一天收入500元,刨去个人吃饭消费50元,汽车燃油费180元,一天收入最好也是270元。其中还不包含汽车损耗,保养费在内,偶尔来个不小心行驶扣分罚款的情况,一天的收入为负数也有可能。

  但是,我们也发现,过去做流水贷,市场上就会有人专门做假的流水。所以,银行还是从全面了解客户的角度,完整评估其的风险,才可能把业务做到长远。

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  从平安银行来讲,也在大力地推动收单业务,去年还推出了“聚合支付”。通过一些产品的开发,未来为小微企业、商户提供更好的信贷类服务创造更好的条件,为小微企业的发展做出应有的贡献。

  如计算一个月辛苦下来,假设月休四天,月收入7020元,汽车按揭费算月供2500元,还能剩下4520元。对于现在国内工资水平此收入不算高,虽然7020是算纯收入,但是此情况也是最为理想的状态才存在(城市不限行、客流多、车无故障)。而在非一线城市,相信收入相比更低,或许收入4000都不到。

  陶嵘:银行和互联网金融企业都在创新解决小微企业融资难题。我想,“兄弟登山、各自努力”。