行业新闻

滴滴低调切入网络信贷 为上市做铺垫?

  一部分滴滴乘客在滴滴信贷产品“滴水贷”的内测中成功进行了贷款,授信额度最高为20万元。与旗下外卖业务的高调宣发方式不同,滴滴金融贷款产品“滴水贷”的上线充满着低调与神秘。

  在BAT、京东、美团、网易、搜狐、携程等流量巨头已深耕消费金融市场多年的情况下,作为新玩家,滴滴为何近期才杀入巨头林立的信贷红海市场?《投资者报》记者就相关问题采访滴滴方面有关人士,但令人遗憾的是,并未得到确切回答。

  有观点认为,滴滴此举进入信贷市场重在流量变现,对于主营业务仍在亏损的滴滴来说,“滴水贷”业务的上线无疑是一剂猛药,抑或是滴滴在现今局势中能做出的最好选择。

  “滴水贷”是一个类似于蚂蚁借呗和微粒贷的信贷产品,用户最高可申请20万元的贷款额度,支持随借随还。“滴水贷”的资金来源为新网银行等持牌机构,在合作中滴滴仅作为“入口”,为产品导流和提供数据。

  5月1日后,“滴水贷”悄悄地改变了授信额度,由之前的“30万”改成了“20万”。《投资者报》记者采访滴滴金融部有关人员,该人员称,“滴水贷的授信额度最高为30万与监管政策并不冲突。目前政策限制针对的是贷款余额,而非授信额度。为避免误解,滴水贷最高授信额度已降至20万元。”

  2017年,滴滴已试水信贷业务,针对平台司机端推出了“滴水贷”信贷服务,资金来源方为包商银行。今年滴滴终于扩大自己的放贷范围,开始涉及平台乘客端,首家合作银行是新网银行。据公开资料显示,截至4月18日,“滴水贷”共放出5000个白名单名额,但在滴滴和新网银行的规划中,首批白名单用户数量为10万。这就意味着,近期将不断会有新的滴滴用户可通过自己的APP页面申请消费信贷。

  但截至目前,滴水贷业务仍在滴滴出行APP的三级页面才可显示,用户需依次点击“钱包”-“保险”-“借钱”三个选项,才可以看到“滴水贷”的申请页面。

  与用户申请积极度不同,滴滴对新业务的上线显得“低调沉稳”的多。

  数据显示,截至2017年年底,滴滴用户数量达到4.5亿人,平台订单数量为74.3亿单。这样海量的有效访问数据和滴滴所积累的用户信息数据都催使滴滴自然开展金融业务,进行流量变现。

  但消费金融领域已然是巨头们的罗马角斗场,一边是传统银行正在利用互联网技术发力场景消费;另一边是大型互联网公司利用自身流量开展金融借贷业务,拓展产品落地场景。新入局的滴滴在这样的竞争红海中将如何生存?

  有观点提出,由于滴滴的产品基因属性,不论是司机端也好,还是乘客端都属于一定的有闲阶级,其借贷需求或许没有那么强盛。不同于电商、社交,出行很难激活一个人的借贷需求。但苏宁金融高级研究员陈嘉宁认为,“每个人都会有短期借贷需求,而滴滴的用户数量又很庞大,因此滴滴还是有赢面的。”

  另一方面,用户信息的大数据是公司的另一优势所在。滴滴积累了足够多的用户行为足迹,使征信数据有效性大大提升。从用户常用地点可以得知用户住宅所在区、工作地等侧面征信信息的数据,而这对滴滴平台和资金提供方新网银行提供了可靠的风控数据。

  滴滴作为“滴水贷”的前端获客渠道,是流量“入口”,而新网银行则是资金出具方和风控审核主体。滴滴去年12月试水司机端消费信贷业务,额度在3000~5000元之间,据悉,这部分资产的规模目前约为7亿元,月新增1亿元左右。腾讯的微粒贷和蚂蚁金服的借呗放款规模均超3000亿元,有业内人士认为,“如果滴水贷能够做到1000亿余额,按赚3个点服务费而言,意味着30亿的收入。”

  作为平台方,滴滴身上的责任少了很多,与腾讯的“微粒贷”和蚂蚁金服的“借呗”产品不同,滴滴的议价能力也少了许多。腾讯和蚂蚁金服可根据平台对自身风控能力的把握制定“白户”的标准,根据借贷的对象的偿还能力进行选择和利率的判定。但由于滴滴金融风控主体是新网银行,因此“滴水贷”或不会如外界所言,和“微粒贷”、“借呗”等产品一样对滴滴集团有如此明显的反哺作用。

  对于滴滴来说,“滴水贷”业务的开展是其金融生态圈的完善,是继开展理财/保险代销等业务后,滴滴金融的又一布局。

  《投资者报》记者注意到,在滴滴出行APP中点击“借钱”选项,显示的页面名称为“滴滴的金融”。按照滴滴行事“低调”的个性,是否在隐隐宣布滴滴的金融生态圈已经基本打造完毕?

  从BAT等大型互联网公司的金融布局业态来看,金融业务做到一定程度分拆成为必然。近期拟上市的小米集团也在招股书中表示,将在2018年实行小米金融回购股权计划。目前,小米金融已完成重组,基于“精简金融相关业务的各经营实体”,未来可将小米金融完全自小米集团分拆。另一方面,滴滴上市的声音不绝于耳,按照目前传言的700亿~800亿美元估值计算,滴滴未来需要近20亿美元的净利润才能维持如此高的估值(微软、阿里、腾讯的市盈率均在40左右),据公开报道,2018年滴滴预计其主营业务将实现盈利,净利润有希望接近10亿美元,这也意味着维持上述估值,滴滴利润将翻倍,但滴滴在国内的核心业务日趋饱和,同时受到美团的竞争对手的狙击,总体情况难言乐观,国际业务面临UBER的竞争,短期贡献大幅盈利机会不大,在这种情况下,拓展其他业务提升盈利水平似乎成为滴滴的必选项。

  不过,与前两年消费金融热闹光景不同的是,行业进入盈利平缓期,已经渡过野蛮收割的时期,多家消费金融盈利增速已明显放缓,甚至呈现断崖式下跌。对此,苏宁金融研究院院长于百程表示,由于去年下半年监管划定现金贷利率红线等,导致一些公司业务承压,利润空间大幅压缩,出现增收不增利的情况。

  “疯狂”的乐视!12个交易日暴涨80% 然而上半年巨亏11亿!

  “疯狂”的乐视!12个交易日暴涨80% 然而上半年巨亏11亿!

  “堰塞湖”明显缓解IPO持续低速节奏 发行制度改革料进一步向质优企业倾斜

  57家券商将争夺这一入场券!参与沪伦通做市 九项基本条件不可少

  “堰塞湖”明显缓解IPO持续低速节奏 发行制度改革料进一步向质优企业倾斜

  隔夜外盘:欧美股市齐跌 亚马逊市值一度突破万亿美元京东跌近6%

  警报解除?“郭家队”午后急拉,放何信号?股民:想诱多割韭菜!

  【2700点至暗时刻】海外机构资金加仓A股买买买最完全线点劝你定投的人!

  割韭菜的“王者”:股价从29元跌至1.3元 致10万股民被深套!

  新的个税法终于获通过了,尽管起征点5000元不变,华夏彩票官网:新闻发布会还是透露出不少新看点。

  东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

  时代周报记者拨打其客服电话,工作人员表示自身更多提供线下业务的咨询,“线上业务可接受全国地区的客户申请,具体情况下批的额度与审核时间并不清楚。”在成都银行所披露的数据中并未对锦程消费金融“线上”与“线下”具体情况做表述,但有媒体称,锦程消费金融线上业务增长缓慢,且是因线下业务以本省为主,有意控制线上与线下业务的比重,避免线上业务推进过快。

  每年暑假都是租房的高峰期,不少初入社会的毕业生都被“押一付三”、“押一付六”的交租方式难住了。而多个分期平台提供的租房分期,将房租改为月付,大大缓解了房租的压力。

  在如此期待下,锦程消费金融自成立以来其业绩表现则颇为平淡。据成都银行年报数据,2013–2017年,锦程消费金融的净利润分别为0.24亿元、0.49亿元、0.67亿元、0.75亿元以及0.61亿元。即使是在持牌消费金融公司的业绩实现了爆发式增长的2017年,锦程消费金融则出现净利润同比下滑18.72%,可谓“起了个大早,却赶了个晚集”。时代周报记者向锦程消费金融发去采访提纲,截至发稿尚未获回复。

  8月18日,银保监会在官网刊发《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,提出积极发展消费金融,这是在去年11月下发现金贷系列新规以来,监管层首次明确表示对消费金融的高度肯定。“消费金融牌照在审批权限上放宽了,但目前也只是26家。行业的发展不一定快,但一定是保持盈利增长的。”上述消费金融公司人士如是说。

  除了实际利率的猫腻,违约金也是房客可能的一笔大支出。违约金主要包括两类:一是逾期费用;二是租客中途退租或转租的违约金。

  面对消费金融广阔的蓝海市场,同行们跑马圈地,势头正劲,锦程消费金融受经营策略所限,确实让其错失掉一些发展机遇。2017年4月,西南联合产权交易所出现一则挂牌公告—“四川锦程消费金融有限责任公司引进战略投资者”(以下简称“公告”)。

  美国律所调查京东失实披露案情 或引发集体诉讼!京东股价盘前跌近6%

  “我们很有危机感。”王华说,AI能给行业带来很大的震荡,其优势在于信息整理以及后期机器学习。基金经理现在要学的,是了解他们有哪些想法可以通过软件来实现。比如可以利用编程完成每周的权益市场周报,写一个比较详细的情况总结,并提取数据;或者可以通过爬虫技术筛选公告的关键字,提高工作效率。“这代表的是行业的发展方向,我们要确保自己不被时代落下。”王华说。

  近年来大数据和人工智能相关技术逐渐成熟,从根本上改变了金融机构的发展模式。如何借力大数据和人工智能技术释放更大价值,在下一代科技革命中实现弯道超车,成为目前金融机构的重要课题之一。2018年8月21日,在星环科技大数据3.0巡展广州站现场,山西证券与星环科技在大数据和人工智能领域达成战略合作。双方将发挥各自的行业优势,促进业务创新和金融领域方案建设,共建“大数据与人工智能联合实验室”,开展联合人才培养。

  这是为什么呢?很简单,在第一次还了368以后,其实本金已经减少了,可平台仍然按照原始的本金2600做计算。

  过去很多银行在“自产、自销、自保”理财产品。为了维护声誉,即便有产品违约,也不得不自己去填补窟窿。

  融合了手机充值、流量充值、生活缴费等多项功能的综合服务平台,达飞云贷更将品质生活服务渗透至百姓生活的方方面面。足不出户,就可以通过达飞云贷APP进行缴费,并可以享受到超值优惠用达飞云贷app为手机充值,每充值100元可以节省5元。

  小编搜集了几大主流消费分期贷款产品的宣称利率和实际利率,供大家参考。

  过去,你买银行理财,一般会告诉你预期收益是多少;但中间到底是赚了,还是亏了,我们几乎不知情,一般是等到期结束才能看到。

  在这种模式下,所有钱混在一起,分不清借给用户的钱是谁出的,这样就会有两个风险,一是平台手上拿着用户的钱,可以卷款跑路,二是一旦发生大面积坏账,平台没法将坏账部分进行切割,只要池子一空,所有出借人的本金就都拿不到了。