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住房租赁企业“租房贷款”业务渐火:分期贷款

  2017年7月,银华基金“天玑智投”正式亮相,结合本土化现代投资组合理论,基于人工智能,并通过大数据实现对客户的精准刻画,采用云计算自动分析市场,筛选有价值的基金,自动构建智能投资组合并及时控制风险。此外,银华基金天玑智投系统还根据投资者的风险收益类型匹配合适的智能组合策略,7×24小时智能投后管理,为客户提供专属定制服务。“当前的客户黏性和收益都不错。智能投顾有可能是未来基金公司要彼此赶超的重要方面。”王立新表示。

  金融科技到底能够为资管行业带来何种帮助?鹏华基金总经理邓召明表示,金融科技可以提高资产管理的投资决策水平。借助金融科技,如人工智能、大数据和云计算等,机器能够完成公募基金繁琐的量化分析工作,进而对市场和上市公司的海量数据等进行快速处理,做到数据收集、信息整合、智能计算、量化分析。

  当前,除了类似百度、蚂蚁金服、京东等第三方公司在金融科技上的创新外,越来越多的基金公司开始主动在金融科技方向有所尝试,更认为未来的基金公司都要转型成IT公司。站在大资管行业的视角来看,不只是公募基金,整个行业都在不同的方向上试水金融科技,行业生态或在逐渐发生变化。

  “消费金融牌照是在强监管下发展的,本身就是‘香饽饽’,寻找战略投资者都有很大的选择权。”华东地区一家大型消费金融公司人士向时代周报记者分析,“成都银行在锦程引入战略投资者后,应该还是掌握控制权。”

  自2010年3月开业以来,锦程消费金融作为第一批获批开业的持牌消费金融公司已运营8年,而2014年拿到批文的招联金融与苏宁金融实为“后辈”,经营两年时间已赶超锦程消费金融。对此,锦程消费金融也并不显得坦然,华夏彩票娱乐:何维忠在上述演讲的最后表示:“面对市场的变化,锦程消费金融要走出了一条聚焦中低收入群体,并且覆盖全国主要城市的特色消费金融道路。”

  “道德贷款既给了我们农民面子,又能贷到票子,发展起来后又有路子。”杨桥村党总支书记吴志平从“道德银行”贷到了50万元贷款,承包山改地种植红叶石楠,现在“每年光剪树枝卖收益就达20余万元。”

  虽然这对我们来说意味着没有了“刚兑”的保护,需要自己来面对风险;但长期来看,为了避免踩到雷影响声誉,未来银行、基金公司等资管机构必须高度重视投资调研的能力。

  当然,不符合新规的产品不是立刻就要下架。新规实行“新老划断”的方法:新产品都要合规,老产品有个过渡期,到2020年底要全部合规。

  总的来说:新规后,资管机构正在从“包办的大家长”,转变为“专业的第三方服务者”。

  2017年11月,央行、银保监会、证券会、外管局联合发布了《规范资管业务的指导意见》,其中就有“禁止资管保本息”的相关规定。

  3)在年利率处插入年度IRR计算公式,算出年利率。公式是=(1+月度IRR)^12-1。

  实际上,不管你还了多少期,在分期还款的计算公式里,2600的本金始终不会减少,这就在暗地里狠狠地坑了借款人一把!

  地址:北京市西城区白纸坊东街2号经济日报社2号楼4-6层 邮编:100054

  达飞云贷和线下众多商户进行合作,将更优质的服务带给所有平民大众。达分期业务涉及餐饮美食、美容美体、生活购物、医疗健康、教育培训、休闲娱乐等数十种领域,囊括百姓生活的方方面面;用户在择选商户的同时,更可以采用分期付款的形式进行消费,全方位地满足普通大众的多方需求,为用户带来更加实惠、便利的本地品质生活一站式服务体验。

  还有一类可行的房租分期,是对某月的房租单独进行分期。租客如果当月付不起房租,可以将当月房租进行分期,在之后的数月内还上,这也是“正常”的分期方式。

  风险不是没有,但咋咋呼呼把自如说成是下一次次贷危机的罪魁祸首,远远不至于。

  据锦程消费金融官网显示,目前提供耐用消费品分期贷款,项目涉及3C、医美、车险、车饰等,另有“薪时贷”“乐居贷”“助业贷”等一般用途消费现金服务,尽管业务较为丰富,但其获客的渠道则主打“线下”,以成都银行营业网点与合作商户为主,线上接口目前只开通了微信公众号。

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  在中国,骂资本和金融是政治最正确的事情。在大多数人的朴素观念中,资本家不负责,金融家吸人血,社会都是他们搞坏的。那么分期贷款就是在吸穷人的血,ABS更是一场富人间的猫腻。

  游戏规则变了,对我们来说挑产品的逻辑也会发生改变。清楚了这些,再来看我整理的这3点变化,就更容易理解啦。

  每年暑假都是租房的高峰期,不少初入社会的毕业生都被“押一付三”、“押一付六”的交租方式难住了。而多个分期平台提供的租房分期,将房租改为月付,大大缓解了房租的压力。

  据了解,目前,链家旗下的自如、我爱我家旗下的蛋壳公寓、58同城等住房租赁企业都和第三方金融平台合作,提供“租房分期”服务。

  自如官网显示,目前该平台支持租客选择月付、季付、半年付、年付、自如分期五种付款方式。其中,自如分期是自如和第三方推出的按月支付的金融产品,实现对全年房租及自如服务费进行分期。根据官网介绍,首付为“月房租+月折后服务费+押金”,后续每月支付“当月房租+当月服务费+上月手续费”。同时,选择自如分期,可享受全年服务费七折的活动。

  自如客服介绍称,“以月租金3000元为例,选择季付的方式,首次签约需要支付15600元(押一付三+全年服务费3600元),后续每季度支付9000元;如果选择自如分期,全年服务费则为2520元,首次签约需要支付6210元(押一付一+单月服务费),后续每月支付3411.27元。”

  上述两种付款方式,首次付款差额接近10000元,对很多租客尤其是初入职场的年轻人来说确实减轻了压力。不过,选择自如分期后,虽然服务费打了七折减少了1080元,但一年下来,租客仍需多付1133.97元。

  根据自如官网的介绍,分期手续费率为6.27%,共11期。相对于市场上其他贷款产品,这个费率乍一看并不高。但问题是,按照分期还款的方式,手续费是按照初始本金来计算的,而在这一年中,租房人其实每个月都在还本金,并不是本金占用了12个月。

  以月租金3000元举例,租客选择房租分期,贷款金额总计为35310元,计算方法为(3000+2520/12)×11,分期手续费为2213.97元。

  由于租客每个月使用的本金都是递减的,实际平均每月使用本金应为17655元。

  所以,这笔分期贷款的实际利率约为12.54%(2213.97/17655)。而当前市场上的多个平台提供的租房贷款服务,其宣传的费率在4%至7%不等,表面上的“利率低、首月负担小”,成为不少人选择租房分期的重要原因。

  值得一提的是,对于租客而言,如果征信良好,个人从银行申请信用贷款的年利率一般为6%至8%,这比绝大多数租房分期平台都要低。

  除了实际利率的猫腻,违约金也是房客可能的一笔大支出。违约金主要包括两类:一是逾期费用;二是租客中途退租或转租的违约金。

  对于逾期,有的平台每日逾期费为贷款总额的0.05%,还有的平台每日逾期费为每月还款额的1%。

  而如果租客由于个人原因未支付当月应还款项,平台会在逾期后通知租客,逾期超过7天,则终止合同。

  有租客表示,目前银行对于与此类似的信用卡还款大多提供还款提醒以及容时容差的服务,各个租房分期平台对租客进行还款提醒在技术上并不难达到。

  此外,根据某租房分期协议显示,租户中途退租或转租都算做违约,违约金按照房租总额的5%至10%收取。

  值得一提的是,租客一旦选择了租房分期,如果临时有变动退租,除了要给房产中介支付一个月的房租作为违约金外,还需要给房产中介合作的第三方金融平台支付违约金。

  业内人士同时提醒,即使租客按照合同约定住满一个租期,并未违约。但是,由于多个分期平台并不支持提前还款、并且借款记录需要上传个人征信,如果租客在合同期内有购车贷款或申请信用卡等需求,都可能因为个人征信有一笔未结清贷款记录而不能获得审批通过。

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