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“现金贷”市场依旧暗流涌动?有平台仍华夏彩

  华夏彩票投注:除了监管,消费金融的资产质量成为当下整个消费金融行业关心的问题。

  第一、第三方贷款点评、贷款服务评级、爆料类平台出现。人群变化构成需求变化,之前没有出现,一是与贷款用户上网少有关系,二是贷款用户年龄层次和知识结构有关系,三是行业发展较初级,贷款服务机构不足。这类平台的出现将对金融服务机构、贷款经纪人进行制约和约束,减少坑蒙拐骗的现象,真正优胜劣汰的行为开始;中小微企业贷款人网上社交、分享晒图开始逐步兴起,不仅学习贷款融资,而且可以进行行业合作交流。

  “我们去年确实尝试做了一些互联网联合贷款,有和同业合作,也有单独做。但试水规模不大,大概是几千万,而且额度都非常低,在几万左右。”四川自贡银行行长刘建龙对记者表示。

  第二、线上获客、智能匹配贷款的比例不断增加。随着新兴技术的运用不断落地,贷款客户没有粘性将通过移动互联网贷款平台得到改善,贷款服务的品牌性经纪平台开始诞生。快捷,高效,便利的贷款服务,逐渐会在一线及发达城市开始普及。

  现在贷款产品有很多的类型,对此很多用户不知道应该如何去挑选,对于每个用户所适合的贷款是不一样的,所以这个时候贷款中介的存在是非常有必要的,高效匹配贷款产品,会根据你的情况选择适合你的贷款类型。

  客户的需求就是贷款中介的目标,如果客户需要资金 50 万,但以客户的贷款资质只能贷十万,那么中介就可以帮客户在五家不同的银行贷款,满足客户的贷款额度。

  中国社科院金融法律与金融监管研究基地特邀研究员程雪军表示,与实体经济具有天然耦合性的的场景消费金融,其依然处于发展的“蓝海”之中,无论是有金融牌照的企业(商业银行、持牌消费金融、网络小贷公司等),还是没有消费金融牌照的企业(电商平台、P2P网贷平台等),都在从事着相关的消费金融业务。

  朱鹤新指出,面对新的形势和任务,补齐监管制度短板、加强金融控股公司的整体监管势在必行。金融控股公司的监管重点是严把市场准入关,明晰股权结构,完善公司治理,强化资金来源真实性监管和资本充足率监管,管控关联交易,完善“防火墙”制度,以此实现金融控股公司有序竞争和规范发展,从而更好地服务实体经济,促进高质量发展。

  最近两年,家住方庄的她经常会在小区里、马路边遇到这样一些小摊点。促销人员挂着“扫码就送20元大礼”的牌子,摆上一张堆满卡通充电宝、暖手宝等小礼品的桌子,只要路过的居民扫描一个他们提供的二维码,并且发送自己手持身份证的照片给对方,就能免费获得一件小礼品。

  三年躬耕不辍,海象理财在平台交易、用户投资、风控部署上不断刷新成就。平台服务团队和多维度的综合后方服务,不断丰满、完善平台服务理念的独特价值。作为一家力求“让理财更简单、让金融更普惠”的互联网金融科技平台,海象金服“智能理财、普惠金融、金融科技”的三大核心布局不仅暗合了金融服务综合化、多元化的时代特征,更重要的是,在监管趋严、业务整合、技术渗透互为交织的当下,从理财到金服的每一步,既面临着挑战,也迎接着机遇。

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  6.确定性不足:没人对贷款办理负责,心累还没底,结果没有确定性!

  当前,中国经济已经由高速增长转向高质量发展,这对深化金融改革提出了许多更新、更高的要求。作为中国经济的重要支柱,近年来,中央企业在推进金融服务方面进行了积极的探索和实践。截止2017年年底,中国国务院国有资产监督管理委员会作为出资人的中央企业共有持牌金融子企业85户,资产总额8万亿元人民币,非银行金融机构企业集团的财务公司71户,资产总额约3.4万亿元。国资委副主任徐福顺在本次论坛上表示,中央企业要充分利用好金融业服务企业发展,特别是要因企施策,严格规范中央企业的金融业务,“对于国有资本投资运营公司应当允许开展多种金融业务,服务企业改革发展;对于金融业务发展基础较好,产融结合效果明显的企业引导其金融业务更好地服务主业;对于金融业务效益不佳,产融接合不突出的企业加快推动金融资源的优化整合;对于主业整体亏损,资产负债率较高,现有金融业务风险较大或服务主业的作用不明显的企业严禁新增金融业务投资。”

  我们以网贷之家监测的所有平台为对象,分别对平台的贷款余额、成交量作数据降序处理,展示了2018年7月P2P网贷行业贷款余额TOP100平台、成交量TOP100平台的运营数据排行榜,详见表1、表2。

  网上贷款正在成为一种趋势。因为互联网的普及,人们的生活习惯逐渐改变。网上贷款因为借贷双方足不出户即可实现借贷目的,而且一般额度都不高,无抵押,纯属信用借贷,也变得越来越受年轻人的青睐。

  贷款期限:一手房不超过360个月,二手房房龄加贷款期限不超过360个月;

  “现在我们和其他第三方机构合作线上小微企业贷款模式,但也主要针对当地小微企业。在相关政策正式明晰之前,我们还是不准备向外扩张了。如果将来互联网贷款可以在异地落地,那我们才会考虑相应方案。”刘建龙说。

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  调查动机12月18日至20日,中央经济工作会议在北京举行。会议要求,做好重点领域风险防范和处置,坚决打击违法违规金融活动,加强薄弱环节监管制度建设。这是中央对防控金融风险的又一次具体表述。最近几年,随

  12月18日至20日,中央经济工作会议在北京举行。会议要求,做好重点领域风险防范和处置,坚决打击违法违规金融活动,加强薄弱环节监管制度建设。这是中央对防控金融风险的又一次具体表述。

  最近几年,随着互联网金融的快速发展,其暗藏的风险日益显露,监管部门不断调整政策加强监管。12月1日,央行互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和银监会P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,剑指“现金贷”业务背后“较大的金融风险和社会风险隐患”。

  整顿“现金贷”工作已开展一段时间,目前“现金贷”市场情况如何,还存在哪些问题?《法制日报》记者就此展开调查。

  “我印象中是几万元,具体多少没有算过。可是,当打开一个个平台的记录仔细计算后,我傻眼了,没想到不知不觉已经欠了13万元,这是一个我连想都不敢想的数字。”24岁的王宁对自己实际欠债的金额感到不可思议。

  王宁在山东省青岛市经营一家母婴用品店已经3年多了,生意一直不温不火,没挣多少钱。现在,王宁整天面对13万元的“现金贷”债务压力,她希望尽快“上岸”。

  就在王宁通过网贷平台借款的这3年,“现金贷”一直保持着“野蛮生长”态势。这一态势在今年10月,以趣店成为在美上市市值最高的中国互联网金融公司为标志,更是达到顶峰。

  12月初,关于“现金贷”的监管政策出台,“现金贷”平台整体收缩。在没有新的贷款周转的情况下,像王宁这样深陷“现金贷”,挣扎着想要“上岸”的人,比比皆是。

  对于王宁这些办理“现金贷”的人来说,“下水”意味着借钱度日,“上岸”则指还清债务。

  然而,《法制日报》记者近日调查发现,在监管政策下,在借款者还与不还之间,还有不少门道。

  年终岁末,不少人都会收到来自各种贷款平台的短信。此类贷款短信大多声称可以快速申请最高额度50万元的贷款。

  记者点开一条贷款短信里的网址,发现其中罗列了多家线上贷款App的链接。随机点开一个名为“××贷”的链接,在填写手机号和验证码后,记者进入贷款申请界面。在选择了50万元贷款额度后,记者按照网页提示依次填上身份证号、工作单位、工资及社保公积金状况、征信状况等个人信息,点击申请贷款按钮后,马上就有自称客服经理的人拨通了记者留下的电话。

  这名客服经理姓李,自称是某网上贷款公司的高级客户经理。当记者问起“××贷”与该公司的关系时,李经理解释说,“××贷”只是个平台,该公司是家上市公司,贷款的钱是通过公司走的。

  记者表示想申请10万元的无抵押贷款。李经理热情地帮记者规划了贷款流程,“我们这里不收任何服务费用,利息一般是0.78分到1分左右,按月还款。如果借10万元,一般办36期,就是3年还清,一个月平均下来还3500元左右”。

  当记者问到具体需要什么材料时,李经理称他们的审核速度很快,只需要申请人提供身份证、公积金卡、工资卡以及人民银行的征信报告即可,并且可以保证当天交材料,当天就能将钱转到记者的银行卡上。

  当记者问到还款问题时,李经理说,一般每个月还款日前三五天,客服人员会电话提醒客户还款;如果逾期不还,客户需要按合同规定交纳一定的罚息,罚息一般与银行信用卡罚息相同。

  记者提出对个人征信状况有所担心,李经理告诉记者,他们公司是专业做小额贷款的公司,钱是公司放给客户的,“不走银行,所以不会在个人征信记录上显示出来,当然也就不会影响个人的征信记录,算是隐性负债”。

  关于无抵押贷款问题,记者同时联系到一家线下贷款公司。这家公司称其专业代理办理各种银行贷款业务。记者同样提出申请10万元贷款的要求,这家线下贷款公司客服经理孙某说,可以办理36期的分期,走银行的贷款程序,利息在0.7分左右。

  申请通过后,贷款需要几天到账?孙经理说,最多3至5天,但是需要向他们公司一次性交纳4000元手续费。届时客户只需携带身份证、银行卡、社保卡、工作证明、工资流水等材料,与他们一起到银行,他们会帮助客户做好贷款办理手续。“贷款都是通过银行放款,所以会出现在个人征信记录上”。

  通过手机收到的各种贷款短信,不管是通过网贷平台还是线下贷款公司,个人申请“现金贷”都非常容易。今年31岁的卢伟(化名)也有同感。

  在北京当建筑工人的卢伟从没想过,钱会来得如此容易。对于“现金贷”,他一直将信将疑,真正往前迈出一步,是因为收到一条短信:“你有5000元额度未提取,请点击。”

  轻轻按下手指,卢伟进入一家“现金贷”平台,要求获知他的定位和身份信息,随后又让他开放了访问手机通讯录的权限。

  5秒钟后,卢伟借了1000元。扣掉名目繁多的手续费,真正出现在银行卡里的只有920元。

  “拿到钱后有一种感觉。”回忆当时的情形,卢伟说,“就像在沙漠里走了两天,突然发现眼前有一片水池子。”

  拿到贷款当天,卢伟买了3包芙蓉王香烟,花了90元;与妻子一起吃了顿烧烤,花了80元;充了300元的网吧费用、交了100元手机费;还了之前欠工友的200元;还去超市买了鸭脖子和啤酒。

  “第二天醒来,一摸裤兜,还是个穷光蛋。”卢伟说,1天时间,他将920元贷款花得精光。

  发工资那天,卢伟向平台还款。“7天时间,借1000元得还1100元”。由于这次还款及时,卢伟的借款额度被提高到了1500元。“如今回想起来,这就是一个陷阱,引诱你继续借钱”。

  卢伟用“现金贷”的2500元买了新手机,手机里安装了40多个“现金贷”App。这些App有一些共同特点:审核简单,操作便利,到账迅捷。

  从2016年3月第一次借1000元,到欠下23个“现金贷”平台7万元,卢伟只用了4个月时间。其间,卢伟不能按时还款,开始收到各种催债短信。工地老板找到他,让他解决好债务问题再回来打工。

  卢伟粗略算了下,他一共欠了23个“现金贷”平台两万多元本金,算上利息一共要还7万元,假如每个月省吃俭用还2000元,需要还3年,这还不算利息继续增长的费用,“只能说是遥遥无期”。

  最近,卢伟的盘算落空了。“现金贷”平台不再受理他的贷款申请,理由是“信用额度不足”。他意识到,“我可能被现金贷平台列入黑名单了”。

  还有不少人像卢伟一样被列入黑名单。征信机构凭安信用的“现金贷”行业风险指数显示,今年下半年,“现金贷”行业风险进入上涨区间,并在6月、7月、8月持续维持高位,其中峰值数据达到近350,即在15天之内,借贷人在各“现金贷”平台(仅指与凭安征信合作的100多家“现金贷”平台)的重复申请率达到近35%。这意味着,在被查询的借贷申请人中,每100人中就有35人同时在两家或两家以上“现金贷”平台申请了贷款。

  卢伟说,他现在可能就是传说中的“黑户”,也就是征信系统中的“老赖”。不过,他最近听说,“黑户”也能“翻身”。

  根据卢伟的介绍,记者在网上发现不少关于修改个人征信报告的网帖。

  在一个名为“黑户,求洗白”的网帖下,许多人回复了诸如“洗白加微××”“加q洗白”之类的字眼。记者随机选择了一个声称可以帮忙“洗白”的网友的QQ,添加好友申请马上被通过。对方很热情地询问记者需要什么样的“洗白”服务。记者提出想修改信用卡的逾期记录,对方表示很简单,但是修改后的征信报告记录只能保存7天,要抓紧时间下载打印。

  当记者进一步询问为什么只能保存7天时,对方表示,银行内部信息无法彻底修改,他们能提供的只是暂时的覆盖,也就是用技术手段覆盖掉原来不良的征信记录7天。在这个时间段内,客户可以拥有一份看上去完美无缺的征信报告,7天的时间足够用来申请各种贷款。当谈到价格问题时,对方表示,600元搞定全套,但是要先付200元定金。

  此后,记者在某网络交易平台的搜索框中输入“征信修改”等关键词,搜出许多“改征信”的店铺。

  记者随机进入其中一家店铺。在向客服提出修改征信报告的需求后,客服立即要求加微信私聊。添加了客服的微信后,客服首先询问记者修改征信的用途。记者回复用来贷款后,客服表示银行内部的征信记录改不了,只能做一份好的信用记录报告,一份报告的价格根据具体修改内容决定,大概在350元至600元左右。客服还很热心地告诉记者,别相信网上有人说的可以永久修改征信报告,那都是骗人的,因为银行内部系统的东西根本没法改。

  尽管有各种“洗白”服务,但左思右想之后,卢伟还是决定不再借款,“慢慢想办法还钱吧”。

  当然,真正让卢伟放弃“洗白”征信记录不再贷款的,是因为最近催债的“逼得没有那么紧了”。

  的确,12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,要求暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,明确叫停金融机构的“助贷”模式,严禁“砍头息”与暴力催收。

  在整顿之下,大量“现金贷”平台出现还款逾期率暴增的情况,这些平台一边大力催收,一边“捂紧口袋”减少放款。数量庞大的助贷机构则陷入焦虑它们既无牌照傍身,又无法从事风控等核心业务。某大数据公司的商务人员向记者透露:“临近年底,我们找曾经合作过的现金贷平台续约,有不少都关门了,没有关门的几家也都不确定是否还能干下去。”

  有业内人士向记者透露,为了减少还款逾期率过高带来的损失,部分“现金贷”平台反倒有些“低三下四”。12月10日,一家“现金贷”平台发布公告称,为了缓解用户还款压力,即日起主动还款的用户可以享受利息、罚息减免政策。更多平台则选择通过报送信用信息共享平台、引入仲裁委员会“先予仲裁”机制等手段来减少用户的恶意逾期行为。

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