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银行人士建言民企贷款:私募基金 参照民营经济

  当初承诺的7个工作日早已过去,退款依旧没有到账,分期平台上过了还款日,还已经产生了每天1%的违约金。小张向成都商报-红星新闻记者出示的分期平台的记录上显示,10月24日发起了退租申请,需等待中介处理和“会分期”处理,退租流程才算结束,截至11月11日,还款从固定每月2200元变为2310元。“现在已经逾期还产生违约金,但贷款却没有解除,我很担心会影响到征信记录。”

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  11月12日,“会分期”客服人员在向记者回复时称,目前已经和小家联行终止合同的租客,可以致电“会分期”,提供自己的信息,“会分期”在核实之后,将解决租客与“会分期”的分期合同。同时,“会分期”将向小家联行索要替租客垫付的未使用的房租。

  银保监会主席郭树清11月7日首提民营企业新增贷款“一二五”目标,即在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业的贷款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争取三年以后,银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

  国开行存在“铺张浪费、享乐奢靡问题突出,办公用房严重超标,在多地建高档豪华宾馆,闲置浪费严重”“存在因人设岗、‘带病提拔’;信贷、采购、工程建设等重点领域存在廉洁风险和道德风险”等。

  民企信贷“一二五”目标贯彻落实是否困难,银行对此反应如何?多位银行人士对21世纪经济报道记者表示,“民企”如何定义,混合所有制企业算不算民企,给政策贯彻落实带来了一定的困惑。另外,业内呼吁因城施策,给予不同地域、不同客户群的银行一些“一二五”目标上下浮动的空间。

  实际上,11月10日也有监管人士向市场解读“一二五”目标,表示该目标并不是“一刀切“的硬性指标:“‘一二五’目标是监管鼓励的一个整体方向,而不是具体监管指标,并不要求每家银行都必须要达到。在新增的公司类贷款中,实现‘一二五’的目标增速,会引导银行增加对民企的融资,但是并不意味着降低贷款标准。”

  多位银行人士对21世纪经济报道记者表示,目前最大的困惑在于“民营企业”如何界定。一般而言,民营企业有狭义和广义的范畴。狭义的民营企业仅指民间私人投资、私人经营、私人享受投资收益并承担经营风险的法人经济实体;而广义的民营企业与国有独资企业相对,与任何非国有独资企业是相容的,包括国有持股和控股企业。

  11月5日,“第十二届深圳国际金融博览会之粤澳港大湾区国际金融发展论坛”在深圳召开,在论坛上,华夏新供给经济学研究院首席经济学家,财政部财政科学研究所原所长贾康带来了题为《金融改革与粤港澳大湾区发展》的主旨演讲。他在演讲中表示:金融要为实体服务,克服脱虚向实偏差,同时多方协调配合防范风险,一以贯之深化金融体制改革,扩大开放,提高效率。

  “我们困惑的是,混合所有制企业算不算民营企业,可不可以纳入‘一二五’目标的考核中,这一点还需要进一步的实施细则给予指示。”一位华南股份制银行公司金融部门负责人对21世纪经济报道记者坦言。他还在关注的是1104报表(面向银行业金融机构数据采集端,和监管内部报表审核端和数据仓库的双向系统)以后要怎么调整并上报。

  “要从‘竞争中性’入手才是治本之策,不然界定‘民营’概念也只是权宜之计,还可能进一步衍生出新的问题。”兴业银行、华福证券首席经济学家鲁政委对记者表示。

  需要注意的是,“一二五”目标中分母是新增公司类贷款,重点在“新增”二字。一位华东股份制银行上海分行行长对21世纪经济报道记者解释道,以增量作为分母调节信贷结构相对容易一些,而存量结构调整是需要时间的,因此新老划断较为合理。但也有银行以前民企贷款占比非常高,今年新增减少,甚至出现负增长,每家银行情况都不尽相同。

  第四,把金融创新和互联网对接起来。举个例子,深圳民营企业华为,前几年在撒哈拉以南,用设备和服务供给能力跳过门店银行的发展阶段,直接提供出了手机银行系统,这就是互联网金融。所谓金融和互联网的相互结合、渗透,在中国现在必须给试错空间,一旦发现风险点,要赶快强调规范。

  同时,近期成都高新区规划国土建设局、环境保护与城市综合管理执法局也收到大量投诉,反映该问题。针对此事,成都高新区规划国士建设局不仅多次约谈小家联行相关负责人,还发布了住房租赁的风险提示,请广大市民朋友谨慎选择住房租赁中介公司和房租付款方式,注意风险预判,避免财产损失。

  银行完成“一二五”的压力有多大,不仅仅与这家银行的客户群特征相关,还与其所处区域的经济环境息息相关。

  积金贷款政策规定,该担保性质不同于一般的公司对外担保,本公司此次担保不违反公司章程和相关法律、法规的规定,我们对该事项表示认可。本公司提供此次担保是为了保证公司日常经营活动的顺利进行,符合本公司发展需要,对本公司正常经营不构成重大影响,不存在损害本公司及中小股东利益的情况。

  上述银行行长举例称,浙江的很多银行光看存量,都已经达到了民营企业占公司类贷款50%,算是“超额完成监管任务”,但民营经济不太活跃的地区的银行完成“一二五”会比较艰难。因此他希望后期政策落地能因城施策、因地制宜。

  “主要看民营经济对每个地方GDP的贡献率,一个地区如果民营经济贡献小,甚至个别地方会出现小于50%的情形,贷款占比要超过50%,也是不怎么合理的。经济结构决定贷款结构。”上述银行行长表示。

  郭树清日前也提出,民营企业贷款要契合其在国民经济中的比重。他表示,据不完全统计,现在银行业贷款余额中,民营企业贷款占25%,而民营经济在国民经济中的份额超过60%。而11月10日,监管人士也表示,监管部门将根据市场环境变化,因时因地制宜,充分跟市场沟通,积极稳妥推进,保持政策的方向性和灵活性的统一。

  至于做大民企贷款会不会激发日后不良滋生,上述华南银行人士表示,曾经经历过“四万亿”的银行们不会因此放松风控体系。但也有一家股份制银行人士对记者坦言,今年对小微企业信贷的坏账容忍度已经有所提高。

  现场,房东向工作人员问及原因时,对方表示,只是接上级通知办事。

  刚大学毕业的小张,在今年5月,通过小家联行房屋中介租赁了一套高新区的房屋,租金2200元一个月。签合同的时候小张并没有发现异常,合同中大多写的只是一些平常的租房合约内容,签完合同后却被告知需要绑定一个“会分期”的微信平台,每个月按时交房租。“中介说只是付款平台,方便交租,结果却稀里糊涂的被贷款了。”小张说,后来在查询银行征信记录时,发现自己竟然有一笔贷款记录。

  公司全资子公司天房(苏州)投资发展有限公司、天房(苏州)置业有限公司、苏州华强房地产开发有限公司所开发的苏州市项目商品房已开始预售或即将开始预售。按照当地公积金(组合)贷款政策,上述全资子公司拟为购买所开发项目商品房的客户申请的公积金(组合)贷款向被担保人提供阶段性连带责任反担保(下称“本次担保”)。本次担保属于执行苏州市公积金贷款政策规定,其担保性质不同于一般对外担保。公司于 2018 年4 月 23 日召开的九届十三次董事会会议审议通过了《天津市房地产发展(集团)股份有限公司全资子公司为购买所开发的项目商品房申请银行按揭贷款的客户提供阶段性担保的议案》。本次担保还需提请公司 2018 年第三次临时股东大会审议批准后方可实施。

  “民营企业是如何出现流动性危机的,银行会有所甄别,以前有些民营企业过度使用杠杆扩张,博取短期利润,又或者是把短期银行资金用在长期生产或投资上,结果造成资金链断裂。银行这次会更加小心,避免‘撑死’这些短视的民企,也不能对贷款企业资质失去控制。”上述华南银行人士称。

  张勇说,小家联行第一年只支付9个月的租金,现在一年时间到了,不再支付租金,要终止合同,“这实际就让我们损失了3个月的租金。”同时在张勇的这份合同上,写明了租赁期内,违约的一方,须向另一方支付两个月的违约金。

  进入2018年初,银监会又公布了一件大案。据银监会网站1月19日消息,浦发银行成都分行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担其不良贷款。通报称,这是浦发银行成都分行主导的“有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽”。同时,四川银监局也被问责任,对成都分行相关风险线索等问题“未全面深查,监管督导不力”。

  经过为期1个月的征求意见,9月28日,银保监会正式发布《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称“理财新规”)。《金融时报》记者在采访中发现,理财新规最为业内关注的调整变化集中于对银行理财产品投资范围一定程度的放宽以及银行资管业务加速“子公司化”。

  在2015年时,中央就实现了对15家中管金融企业巡视全覆盖。2013年8月,中央巡视组进驻中国进出口银行开展巡视,之后的巡视反馈提到“有的贷款发放不规范,存在廉政风险,有利用信贷权谋取私利的情形”。2015年11月,中央巡视组对31家单位党组织进行专项巡视,那次专项巡视的“重头戏”之一,便是14家中管金融企业。

  2014年12月,中央政治局常委会议审议通过了《关于加强中央纪委派驻机构建设的意见》,明确将通过新设、调整等方式,设置派驻机构,实现中央一级党和国家机关派驻机构全覆盖。

  在外界看来,监督对象的扩展意味着派驻机构的扩权,这也体现在了10月30日的文件中:“赋予派驻机构监察权,派驻机构既要依照党章和其他党内法规履行监督执纪问责职责,又要依照宪法和监察法履行监督调查处置职责,对行使公权力的公职人员实行监察全覆盖”。换句话说,被监督者将成倍增长。

  至于既要解决融资难,也要解决融资贵, 11月9日国务院常务会议提到“主要商业银行四季度新发放小微企业贷款平均利率比一季度下降1个百分点”的目标,上述银行行长表示难度不大,“先全力解决难,不难了,自然也就不贵了。物以稀为贵。”

  数据显示,主要商业银行三季度新发放的普惠型小微企业贷款平均利率已经控制在6.23%,较一季度下降了0.7个百分点。也就是说,四季度还有0.3个百分点的利率要降。

  11月11日,记者通过“天眼查”发现,小家联行在成都显示有14家分公司,共登记了两个电话号码,华夏彩票平台:记者拨打之后,其中一个号码关机,另一个号码拨通后,一位自称是工作人员的人在得知记者来电后,挂掉了电话。记者又试图通过小家联行客服电话进行联系,但一直无人接听。在位于成都剑南大道旁的一家小家联行分公司内,贴出了“禁止媒体拍照,后果自负”的字样。