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民企贷款“一二五”目标细节公布!不是硬性考

  万亿级再融资市场迎来政策大红包!证监会再放大招 这些人要率先拥抱春天了?

  根据克而瑞研究报告显示,今年的“银十”成色不足。10月份,29个重点城市成交量为2302万平方米,环比下降6%,同比增长9%,10月整体成交不及2018年月均。一线年月均水平。其中,北京、广州的跌幅显著,均在45%以上。

  流量型巨头倾向于开放自己的获客能力以吸引资金,对这类机构而言,所谓的开放便是搭建开放平台,而不掌握场景的金融机构则倾向于对接场景获取资产,开放便表现为金融服务能力的开放,即所谓的API银行。

  民企贷款“一二五”目标细节公布!不是硬性考核 不对银行一刀切

  9月13日,北京市住房公积金管理中心发布了《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》,从9月17日开始,公积金贷款将执行“认房又认贷”的政策,同时,今后公积金贷款将与缴存年限挂钩,每缴存一年可贷10万元,缴存满12年可以贷到最高120万元。

  就前者而言,银行实现了虚拟账户开户量的大规模增长,也沉淀了存款,不过作为底层账户,在用户层面通常是无感的,局限性明显,很难借此去搭载其他金融产品的销售。就后者而言,在当前的支付市场格局下,银行开放支付能力,通常是开放聚合支付能力,将本行账户和支付宝、微信支付、苏宁支付等第三方支付打包在一起。

  近年来,国家大方针加大节能环保产业的扶持与发展,节能环保已被列为七大战略性新兴产业之首。成都市通过各项政策扶持打造了普惠经济及金融机构支持的良性金融环境,同时,节能环保行业的中小企业也在持续提升自主研发能力和创新能力,占据节能环保产业有利地位。

  (1)支付(账户体系)能力开放。支付能力的开放可以分为两类:一是开放账户体系,作为场景方特定金融产品的底层银行账户,最典型的莫过于P2P存管过程中,为出借人和借款人开通的虚拟账户;二是开放支付能力,为场景方加载标准化的支付、转账等产品功能。

  时间:2018年11月11日 10:39:05中财网

  银保监会主席郭树清本周提出民企贷款“一二五”目标后,引起了市场的热议和讨论。昨日,为消除公众误解,关于“一二五”更详细的信息被披露出来。

  郭树清近日明确,对民营企业金融服务会设定相应的政策目标,让民营企业从金融机构获得充足的资金支持。初步考虑对民营企业的贷款要实现“一二五”的目标,即在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业的贷款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争取三年以后,银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

  从产品功能的角度看,“连接”属于工具属性,关键看能为合作伙伴带来什么商业利益。就比如,微信、支付宝、百度和头条相继发布小程序,要做互联网领域的连接者,响应者众,大家看中的并非小程序本身,而是小程序背后的优质场景和诱人流量。

  该消息一出后,引起了市场的热议和讨论。有观点认为,“一二五”目标一旦变成对银行的考核指标,将扭曲银行的商业放贷行为,由于民企贷款的不良率通常高于行业平均不良率,过度强调加大对民企的贷款支持,会给未来银行的资产质量埋下隐患。

  据悉,双方合作内容包括:(一)联合开展课题研究。根据《中国(海南)自贸区总体方案》和海南省委省政府部署要求,紧密围绕如何创建国际文化艺术交易场所,确定本年度研究重点,联手开展课题研究;(二)合作举办文化金融活动。定期举办全国性的文化艺术金融会议,根据需要适时举办一些文化艺术金融讲座、报告会、研讨会、博览会等,研究与文化艺术金融有关的热点难点问题,利用海南自贸区优势推广中国文化艺术;(三)支持创建文化艺术金融平台。发挥双方各自优势,合作推进的有关文化艺术金融机构的创建工作,包括但不限于:南海文化交易平台和海南重点产业发展基金等;(四)合作共建文化金融产业园,依托省金促会主导创建的国家开放金融先行实验区,合作创建文化金融产业园等。

  这是因为,每家银行的商业定位不同,受众客户也会有所差别,例如,据券商中国记者了解,浙江泰隆银行成立之初就定位于服务小微客户,截至2018年7月末,泰隆银行500万以下的客户数占比达到99.85%,其中,100万以下的贷款客户数占比达到96.53%,全行户均贷款仅28万元,信用和保证类贷款占比达90%以上。按照“一二五”的目标,泰隆早已实现。

  对每家银行都设定相同的信贷投放政策目标既不现实,也有违市场化原则。因此,监管部门人士表示,对监管部门来说,下一步重点在于对授信政策全面重检,对不利于银行服务民企的规定、条款进行修订或废止,一视同仁地对待各类所有制企业。

  对此,据媒体报道,这一目标是经过认真论证和测算的,具有可操作性,在不同情境下做过内部测试显示,提高对民营企业的授信比例,不会对银行的不良贷款产生明显的影响,对银行资产质量影响有限、信用风险可控。同时,这一目标具有较大的弹性和灵活性,监管部门也将根据市场环境变化,充分跟市场沟通,积极稳妥推进。

  国家金融与发展实验室理事长李扬也指出,中国早期做普惠金融的信贷员都是长期扎根在一线,非常了解客户的各方面情况,但这无法提升效率、降低成本,因此很难复制推广。所以普惠金融天然要与金融科技相结合,可以说,如果没有金融科技的发展,普惠金融可能还在原地踏步。

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  泰隆银行副行长金学良就对券商中国记者表示,“做普惠金融的风控手段和做大企业、大客户相比是有明显差异的,后者更关注信用风险,而前者更关注操作风险和道德风险。现在不少银行实行的信贷工厂模式可以解决操作风险,而对普惠金融设置合理的准入门槛,让客户经理扎根基层掌握一手信息,则旨在解决借款人的道德风险。”金学良称。

  据券商中国记者了解,现在包括国有大行、股份行在内的众多银行在普惠金融业务方面都开始运用信贷工厂的模式。一国有大行从事普惠金融业务的高管表示,信贷工厂的核心,就是将贷款业务审批环节统一归口后台管理,例如不少银行在总行层面建立审批中心,将来自全国的小微企业贷款、个人消费贷款等贷款审批权限上收,后台根据前方信贷人员线上传输的贷款申请资料实时审批,只要资料合规就可放贷。而后台的岗位设置也是根据贷款所需的申请材料进行细化,如有的岗位专门负责审核贷款合同文本的合规行,有的岗位专门审核贷款申请人身份基本信息的真实性等,通过流水线式的审核作业,可以规范贷款流程,提高贷款效率。

  三是撮合模式。对很多银行而言,既缺自有场景,又不是典型的资金方,这个时候可以走另一条开放之路,即把上述两种模式糅合在一起。如新网银行的消费金融开放策略,一边向金融同业推广联合贷款产品,解决资金问题,一边向各类场景方渗透,解决流量问题。

  监管部门人士也强调,“一二五”并不意味着银行需牺牲信贷投放的程序和与风险防控的标准,该目标制定之初就对防范道德风险重点考量。在尽职免责方面,商业银行内部必须制定出具体的、可操作的标准,但不是无条件、无底线日举行的国务院常务会议上也提出,要激发金融机构内生动力,解决不愿贷、不敢贷问题。明确授信尽职免责认定标准,引导金融机构适当下放授信审批权限,将小微企业贷款业务与内部考核、薪酬等挂钩。

  之所以银保监会考虑设立“一二五”的目标,是因为当前民企从银行得到的贷款规模,与民企在国民经济中的地位和作用严重不匹配。郭树清就表示,据不完全统计,现在银行业贷款余额中,华夏彩票注册:民营企业贷款占25%,而民营经济在国民经济中的份额超过60%。民营企业从银行得到的贷款和它在经济中的比重还不相匹配、不相适应。从长远来看,银行业对民营企业的贷款支持,应该契合民营经济在国民经济中的相应比重。

  和悦华锦项目则有两栋楼推出了优惠,认购总房款减一万元,七天之内交清40%首付款再减两万元。销售人员表示,简装交房,限价房政府不允许绑定装修。同时,位于昌平北七家的和悦华玺项目也推出了三套特价房,减免两万元现金,送一万元的家电大礼包。

  华创证券固定收益分析师吉灵浩分析称,从目前决策层传达出来的信号来看,未来政策和金融机构将大力扶持民营企业融资。目前银行业金融机构对民营企业贷款占整个贷款的比例不到四分之一,未来三年如果要实现“一二五”的目标,民营企业贷款在银行新增公司类贷款中的占比有望翻倍,根据目前的数据粗略估算,民营企业每年新增信贷有望达到5万亿以上,比目前多出3万亿左右。

  另一个项目公园懿府位于丰台区槐房西路与西红门路交汇处,记者从工作人员处了解到,该项目推出了几套一口价房源,最低可达91折。正常房源享受折上折97折到99折的优惠。

  崔根良表示,对民企来说,近期政府出台的支持民营经济的政策非常暖人心,可谓力度空前。在金融层面,从央行到银保监会都出台了不少政策,特别是银保监会主席郭树清近日表示初步考虑对民企贷款设立“一二五”目标,让民企听了深受鼓舞,如果这个目标真能实现,相信民企可以发展得更好。

  如网商银行的“凡星计划”,向行业开放能力和技术,计划于未来3年与1000家各类金融机构携手,共同为3000万小微经营者提供金融服务。

  “民企需要什么帮助?有一点至关重要,那就是公平竞争的市场环境。”梁中华说,这种公平性不仅仅体现在,民企在获取经济资源和金融资源上与国企处于“同一起跑线上”;也体现在政府政策在执行层面对待民营企业和国有企业时,没有明显的“亲疏远近”;还体现在对于民营企业家产权的保护上。