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颠覆传统金融之说再起这次的主角叫人工智能

  这是前不久,互联网金融平台融360联合创始人兼CEO叶大清与该公司首席智能官,智能机器人“融八牛”展开的一组对线的“牛”来头都不小。一年前,融360发布“融七牛”吉祥物时,就曾让A股大盘翻红,华夏彩票平台:被业界成为“转运神牛”。8月23日,“融八牛”杀回金融街,与金融业界精英来一场线下PK,与一年前一样,这场PK同样让人充满期待,只不过,这一次大家期待的,是人工智能带给金融变革的惊喜。

  “融八牛”是一个时代的符号。当前,在人工智能(AI)领域,已经有不少机器人开始涉足金融领域,但是作为全球首个金融人工智能机器人,“融八牛”凭借先进的人脸识别技术和金融产品大数据库,可以为客户快速提供信用贷款额度测试,也可以根据用户、特别是有借款需求的中小微企业长尾客户的个性化需求,依靠大数据计算方式,进行智能分析,并为其找到匹配的信用卡、贷款类产品。同时通过投资者所叙述的经历,判断投资者是否正在受到金融诈骗。

  “AI来了,哪些金融工作岗位或将不保?”自人工智能获研发至今,它将取代人类工作岗位的声音就不绝于耳。

  资料显示,人工智能技术已在华尔街率先应用:摩根大通即将使用第一款机器人内部代号为LOXM的人工智能,来执行全球股票算法业务的交易;美国全球投资管理公司贝莱德(BlackRock)今年3月宣布,将裁掉40个工作岗位,用人工智能的电脑化股票交易算法,取代部分人力投资组合经理。

  据麦肯锡估计,未来将有30%-60%的银行相关职位受到机器人影响,30%的岗位将被直接自动化。最近,在资深媒体人杨澜新书《人工智能真的来了》发布会上,创新工场创始人李开复提到,不同于以往的工业革命,这一次的人工智能浪潮来的很快。十年之内,有50%的工作被取代。而在此前,他甚至认为,未来十年现有80%的金融岗位都将被人工智能替代。

  这是个变革的时代,但变革的代际更替似乎并没有走到下一个语境之中其表现为,虽然“取代”与“颠覆”不绝于耳之际,但互联网金融与传统金融之间由“颠覆论”开始,以优势互补为最新进展的“合作论”被市场认为是最优方案。

  这次,人工智能意欲掀起更高的浪潮,它不仅是个风口,更比互联网金融接近人类现实生活,它的智能化程度和勤奋指数,可以提升城市消费金融服务效率,甚至也可以脚踩泥土、置放于田间地头,让“差钱”的农民知道自己可以享受到怎样的金融服务。仅此两点,无论这种智能的外在表征是机器人还是机器牛,人工智能都足以替代一般性岗位员工。就连李开复也说,怎么解决下岗失业和重新找到自己人生与未来是我们需要面对的一个问题。

  但一些金融活动,依旧来自于人的所思所想,仅凭这一点,虽然金融业几千年来遇到过众多效率提升的挑战者,但最终获胜的依旧是人的智慧。

  人的智慧和经验,赋予了金融风控的基本逻辑即便是掌握海量数据的机器人,如果它无法判断数据之间的逻辑关系,即便拥有数据,它无非是个账本。

  当然,在智能投顾领域,或许存在例外,因为人的经验与维度,可以成就人工智能的配置习惯,但机器人会做的是止盈止损,摒弃贪念很多人希望通过深度学习算出股票在未来的某个点位,这存在“赌”的心态,是不可能长期实现的。人工智能对资产配置的科学预判应该兼顾收益与风险,在投资的同时,做好财富管理。

  朋友与敌人都非永恒,永恒的是利益。在金融领域,这个利益被解释为双赢,因此任何技术,如仅仅是炫概念,则必将昙花一现,唯有切实服务实体,才能分得一杯成长之羹。

  2006年,离开网易的徐波接受了金山系的投资,成立了多益网络;随后,多名原《梦幻西游》项目组成员也离开网易加入了徐波的团队。当时有媒体就“挖墙脚”一事进行了报道,然而网易在澄清公告中称《梦幻西游》主策划为丁迎峰,这一表态让已经离开网易的徐波大为不满。徐波随后在《梦幻西游》官方论坛发贴对此驳斥,称丁迎峰入职网易时项目已推进超过半年,《梦幻西游》的构架及核心玩法由徐波独立完成,自己才是唯一的策划。此次事件过后,徐波与网易的分歧开始日渐加重。

  从卢氏县获悉,该县以创建金融扶贫试验区为契机,通过建立金融服务、信用评价、风险防控、产业支撑四大体系,形成了“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的扶贫小额贷款落地模式,取得了显著成效。

  近日,一篇名为《身家280亿的网易前高管:生12个娃,现实版一夫多妻》的自媒体文章登上了热搜榜,指证微博名“煮老师”正是多益网络董事长徐波,并且驳斥了其“搭建后宫、反对女权”的种种言论;由于文章内容称徐波为网易前高管,网易在随后的声明中对此进行了澄清,并且在公告最后以“清朝亡于1912,至今已106年了”语句结尾,申明了自己的态度。

  《中国经营报》记者从多益网络内部人士处了解到,当时跟随徐波离开网易创立多益网络的大部分成员如今依旧在多益网络任职,“这批元老们当初在网易的月薪可以轻松达到三五万元,然而来到多益后薪资仅数千元左右,吸引他们来到多益的原因不是金钱,而是一种共同的游戏理念。”该人士表示。

  省社科院金融与财贸经济研究所所长王小琪认为,依靠网络是普惠金融发展的普遍选择,原因很简单:小额贷款利润率低,除了更便捷,更重要的是压低成本,才有可能获利。

  9月4日至6日,国务院扶贫办组织召开全国金融扶贫观摩现场会和金融扶贫培训班。在培训班上,卢氏县委书记王清华作了题为《引金融活水、浇产业良田、助脱贫攻坚》的经验交流发言,受到了与会人员的充分肯定和高度赞扬。

  靠AI技术而非当面审核,四川新网银行贷款不良率低于行业平均水平

  农行重庆分行定点扶贫干部推介精准扶贫贷款产品(2018/11/7 16:42:12 人民网-重庆频道)

  “我们也在试水小微企业业务,但现在遇到的一个核心难点是数据,数据拿不到,拿到了也不可信。”四川新网银行相关负责人表示,没有足够数据,人工智能技术也就“无用武之地”,很难对小微企业贷款进行风险评估。

  靠这些信息就能判断?“在客户同意并授权的前提下,在填写中和填写后,我们实际上搜集了更多相关信息。”四川新网银行首席信息官李秀生介绍,包括设备、操作、影像等近100种具体信息。同时系统还从超过10个外部公开数据源获取信息,“比如学历高,通常还款能力相对更强。”有的信息,如网购送货地址、出行前提前多久规划等,似乎看不出与贷款有直接关联。“这些信息中间蕴藏着一些能反映还款能力的因素,但能否量化,就要靠人工智能来分析判断了。”

  事件发酵之后,徐波与“煮老师”(事发后已改名为“宝宝老师”)均分别在微博上就此事做出了说明。不过《中国经营报》记者注意到,“宝宝老师”在声明中并未直接否认该账户为徐波使用,而徐波也在个人声明中捎带上了网易,并对网易的声明表示愤怒和强烈谴责。

  而这些仅为借款前平台给出的数据,这些在法律边缘游走的现金贷平台,套路远比表面上深得多。(文 / 立夏)

  对于其资金来源,益秒到官网或APP均未进行具体披露。同时,益秒到APP首页显示,由正规P2P资金放款。根据监管部门要求,P2P本就不具备放款资质,即使益秒到由P2P放款,也不符合监管规定。

  建设四大体系,打通服务梗阻。卢氏县构建了“三级联动、政银融合”的服务体系,让农户足不出户4天内就能拿到贷款。建设信用评价体系,按照“三好三强”(遵纪守法好、家庭和睦好、邻里团结好,责任意识强、信用观念强、履约保障强)、“三有三无”(有劳动能力、有致富愿望、有致富项目,无赌博、吸毒等不良习气,无拖欠贷款本息、被列入贷款黑名单的记录,无游手好闲、好吃懒做行为)的定性标准和据此设定的144项定量指标,对全县8.33万户农户进行了信息采集,6.83万户通过信用评定。建立产业支撑体系,确定了以果、牧、烟、菌、药、菜六大产业为重点的绿色农业,以农副产品深加工、中药材精深加工等为重点的特色工业,以生态旅游和电子商务为重点的现代服务业,实现产业项目从“小散弱”向“专精深”转变。建立风险防控体系,实现了银行“不敢贷”向“快放贷”的转变。用好省、市人民银行授予卢氏县每年不低于10亿元的扶贫再贷款和10亿元的“支小”再贷款额度。

  华创证券固定收益分析师吉灵浩分析称,从目前决策层传达出来的信号来看,未来政策和金融机构将大力扶持民营企业融资。目前银行业金融机构对民营企业贷款占整个贷款的比例不到四分之一,未来三年如果要实现“一二五”的目标,民营企业贷款在银行新增公司类贷款中的占比有望翻倍,根据目前的数据粗略估算,民营企业每年新增信贷有望达到5万亿以上,比目前多出3万亿左右。

  6月12日,中国互联网金融协会发文称,近期监测发现,仍有部分机构或平台“换穿马甲”,以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放“现金贷”,有的平台甚至故意致使借款人形成逾期以收取高额逾期费用,严重地侵害了金融消费者的权益。

  农行重庆分行派驻精锐干部助力精准扶贫(2018/11/5 21:50:22 人民网-重庆频道)

  徐波离开网易、打造多益网络的经历与格里尼亦有颇多类似,而且多益网络在游戏领域似乎还多了一份持续向网易叫板的执着。

  为什么拿不到可信数据?他表示,一方面小微企业管理相对不够规范,由它自己提供的税务、财务等信息缺乏公信力;另一方面建立小微企业统一信用体系所需的工商、税务、公安、司法等相关行政机构数据库又没有打通。

  徐波也随后向媒体做出了澄清,表示自己只是对外界展示自己的工作经历,并没有拿网易的游戏产品来为自己的游戏做新品宣传。有趣的是,当时网易发送律师函的时间为6月15日,这一天也恰巧是《梦想世界OL》开始内测的第一天。此次双方的纠纷最终以和解而告终,但相比于之后的一系列诉讼,这份律师函则更像是一碟开胃小菜。