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以“四化”解“四难”狮桥获“2018年度金融科技

  以“四化”解“四难”,狮桥获“2018年度金融科技行业先锋奖”

  “技术和大数据已帮助狮桥建立起核心竞争力,稳固在商用车普惠金融行业的领先地位。狮桥具有的Fintech能力,也正在助力银行和其他资金机构通过狮桥平台提供资金给商用车和物流领域的广大司机、经销商和货主群体。”2018年10月25日,以“合规让金融科技稳健前行”为主题的第八届中国金融科技峰会(以下简称“峰会”)在北京隆重拉开帷幕。狮桥集团董事长兼CEO万钧受邀出席大会并以“建设技术和大数据为基础的商用车金融和服务平台”为题发表主题演讲,狮桥集团还凭借行业领先的“垂直化、专业化、定制化、平台化”商用车智慧服务解决方案,荣获“2018年度金融科技行业先锋奖”。

  作为中国领军的商用车智慧服务平台,狮桥6年来深耕商用车金融服务市场,对商用车行业发展之四大难题有着深刻的切身体会。

  近日,中国社会科学院金融研究所投融资研究中心和中南财经政法大学产业升级与区域金融湖北省协同创新中心联合发布《2018年中国投资者幸福感调查报告》,报告指出互联网金融投资幸福感对国民幸福感指数的影响逐渐增大。

  “相较于乘用车,商用车对金融支持的需求更大,但至少有9成从业者认为,目前的市场发展情况不能满足商用车和物流市场需求,为何会有如此之大的差距?就卡在商用车行业发展面临在传统模式下的购车贷款难、信贷风控难、司机运营难、退出置换难等四难上。”

  万钧在演讲中表示,传统金融重形式审查,而商用车个体司机大多缺乏征信历史记录和运营情况的客观依据,不能提供额外的抵押和担保,很难满足正规银行机构要求的资质条件。因此银行金融和厂商金融更希望由经销商提供担保,但这样能满足的融资需求就非常有限。万钧认为,商用车有别于乘用车,实质近似于生产设备,这决定了其运营专业性强、技术门槛高。对金融机构来说,除了要能评估司机资信,更需要对行业有深刻认识、对市场有全局把控能力。除了准确评估商用车价值,金融机构还要建立起强有力的清收体系,以降低由司机运营风险带来的不良资产率。此外,司机自身揽货能力不足,又面临保险、油卡、ETC等运营资金需求的压力,也亟需外界的专业支持帮助。另一方面,中国二手商用车交易需求猛增,但行业成熟二手商用车交易平台缺失,对二手商用车辆的评估、定价、销售能力不足,也使得商用车退出置换成为困扰商用车市场发展的难题之一。

  为解决商用车行业发展“四难”,狮桥专门组建近200人的IT技术、运营和风控数据团队,花费1年时间梳理、重塑商用车金融服务流程,并在不断积累一线实战经验的基础上大胆创新,总结出“垂直化、专业化、定制化、平台化”等“四化”方向,成功解决了“四难”问题。

  万钧介绍,狮桥秉承“为商用车而生”的使命目标,专注于商用车垂直领域,截至目前,狮桥已建立了高度下沉的零售金融网络,近千名销售和风控人员覆盖全国30多个省份、700余个县市,为20万名司机车主在商用车的整个生命周期的不同场景,定制化提供各类金融服务解决方案。

  专业化的核心是技术和数据。狮桥集团副总裁朱涛在峰会圆桌讨论中介绍,狮桥基于多方大数据已经建设投产申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡,覆盖贷前、贷后和清收环节。对优质客户狮桥做到条件优惠、放款时间压缩到1天以内。为了建设数据模型,IFC(国际金融公司)向狮桥提供了为期3年的风险管理和模型建设咨询项目。今年6月,IFC专家组入场对狮桥的信用评级模型进行了评估,对评级模型的方法论和模型效果给予了高度评价。借助于数据模型的支持,狮桥成功将不良率降低至1%以下,而这一指标的行业均值通常要在2.5%左右。狮桥的这一专业化风控模型也获得了多家银行及资金机构的认可,借助于狮桥Fintech平台,银行和资金机构可直接向优质司机、车商和货主融资放款。

  印尼就是近期京东推动中国品牌走出去的重要一站。京东发起中国品牌抱团出海计划,即通过商品流通体系覆盖全世界,形成中国制造的集体合力,助力中国品牌走出去。

  除了融资支持,狮桥还针对商用车全生命周期的不同场景,为司机提供定制化运营服务,包括运营资金支持和集采ETC、燃油和保险。一方面,狮桥是中国公路干线排名前三的运输企业,为京东、百世、三通一达等多个行业提供运力服务;另一方面,狮桥服务20万名司机车主、运营4600多辆卡车,通过搭建物流货运与司机车主的需求匹配平台,极大的解决了司机运营难的问题。

  得益于对商用车价值的深刻理解和成熟的评估体系,狮桥搭建了线上线下相结合的二手车交易平台体系,通过二手商用车的专业评估系统及专业的线下检测师团队,打造一站式评估、定价、交易、金融等专业的二手商用车交易平台。

  今年7月,狮桥正式发布“一二三四”战略即:一个定位,中国领军的商用车智慧服务平台;两个基础,技术+数据;三大业务,新运营、微金融、大运力;四大相关方,金融机构、车企经销商、司机/车主、物流货主。万钧介绍,中国商用车金融市场逾万亿、后服务市场超过2万亿、公路货运市场达到4.5万亿,市场规模巨大。作为第三方融资平台的老兵,狮桥以技术驱动、联结共生为根基,以车贷金融、车后服务、整车干线物流为核心,整合商用车全周期多场景价值,打造中国领军的商用车智慧服务平台。“从商用车买卖、租赁、养护、运营、货运切入,为司机/车主提供买车无忧、华夏彩票平台:养车不愁的整体解决解决方案;为车企经销商提供业务管理、客户引流等综合解决方案;为金融机构提供渠道下沉、风控模型等领先的联结产融解决方案;为物流货主提供高效安全、降本增效的智慧物流解决方案,真正实现商用车全周期、多场景价值提升,以及商用车健康生态体系的构建。”

  很多公司会让银行代发工资,这时候流水上就会出现“工资”的标签,这类流水是最好的,银行会认为这是你最稳定的收入,也是最好的一个收入证明。

  “2018第八届中国金融科技峰会”被称为中国最具权威的金融科技高峰论坛,吸引了来自国内外1000余名政府、监管机构、行业协会、业内专家、企业领袖、媒体等嘉宾,围绕“科技引领金融创新”等问题展开深入探讨。此次获得“2018年度金融科技行业先锋奖”,正是行业对狮桥在商用车金融与服务领域的高度认可与嘉奖。

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  2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后,银行与企业需要签订所有相关法律性文件。

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