新闻资讯

BOSS说包商银行刘鑫:做互联网金融最大的优势是

  好听的专业化学品公司起名大全 核心提示: 好听的专业化学品公司起名大...

  也就是说,20世纪初到21世纪初这百年,相比其它非农行业,金融业的景气态势走出了一个大大的U型:大萧条前的“鲜花着锦”、1930-80年代的“万马齐喑”,以及1980年代后的“烈火烹油”。

  《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定:银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

  而且从最早拥抱区块链的企业角度上说,也是以银行和金融机构为主。当然,从另一个角度上来考虑,区块链是一种信任的机制,而金融领域本身就是一个强信用环境。那我们开始与银行的合作,纯粹在于中国整体的金融监管的大趋势下所采取的策略。

  涨幅方面,25只银行股年后涨幅低于10%的仅7只,涨幅超过15%的共有9只,分别是张家港行、无锡银行、常熟银行、南京银行、建设银行、吴江银行、农业银行、中信银行、江阴银行。

  信息不对称和道德风险,是目前最好的解释。Boustanifar等学者对22国金融业变迁的分析,佐证了包括“去监管起主要作用”在内的以上大部分结论。

  2017年7月初,由冯某某介绍,冀某某出面,俞某某出资,借款给陈海人民币3万元。借款时陈海被要求“一式两份”写2张3万元借条,并以上门费、利息、保证金等为由先扣除2万元,冯某某收取介绍费4000元,陈海实际拿到手的只有6000元,并要求陈海不得向别人借钱。

  个人所得税法新增6项专项附加扣除,其中住房贷款利息或者住房租金抵扣的具体范围、标准备受关注,这将在年底出台的个人所得税法实施条例内得以明确。

  但是我们通过这种区块链技术形成混合记帐,各家金融机构的记帐方式实际上已经是在一种联盟链中运行,目前已经有数十家的银行正式进入到了我们的系统,这样就不必拘泥于一家金融机构,而是都能通过共同维护帐本的形式,把资金的流动与贸易背景结合起来。

  网上商城 Udaan 从俄罗斯互联网亿万富翁 Yuri Milner 旗下的 DST Global 和 Lightspeed Global 处以10亿美元的估值获得2.25亿美元的资金。以这样的估值,总部位于班加罗尔的 Udaan 已经成为印度最快进入“独角兽俱乐部”的初创企业之一。

  值得注意的是,年后涨幅超过20%的均是次新银行股,5只小市值次新银行股连续三天大涨,今天更是集体爆发,张家港行、江阴银行和无锡银行3只次新银行股涨停,而且张家港行已是连续第三天涨停。

  信用证是第三方对证券化资产的一个明确额度的信用支持。通常的做法是银行以信用证的方式发出保证,承诺在满足合同规定的条件下,提供无条件的偿付。由于信用证是承诺发信人无法支付本息的条件下银行无条件偿付,和保险较为相似,银行也是根据证券化资产的质量和对其未来现金流的预测得出银行要为其承担的风险大小来制定信用证的收费标准。

  在北宋初年,百废待兴,宋太祖为鼓励百姓开垦荒地,采用“不抑兼并”的政策,实行有能力,有体力,有财力的人可以对土地自行开垦并占为己有,按人头交税即可,在朝代之初,这种土地政策极大的调动了百姓的劳动生产力,宋太宗时期,有土地的农民户数增加了6倍。但是到了宋仁宗时期,由于人口已经达到了鼎峰,而土地也已基本开垦完毕,有财力和有权力的官商集团开始对有体力的劳动百姓进行土地兼并,彻底将社会劳动力变为土地的附庸或者流民。

  值得注意的是,近期官方在住房利息专项附加扣除前增加了“普通住房”。比如9月6日的国务院常务会议部署落实新修订的个人所得税法的配套措施时,要求明确子女教育、继续教育、大病医疗、普通住房贷款利息、住房租金、赡养老人支出6项专项附加扣除的具体范围和标准。

  首先,可建立企业白名单,支持金融机构在过渡期内为其提供资金接续,华夏彩票官网:为企业融资方式的转变留出时间。资管新规仅给出了金融机构转型的过渡期,但实际上,由于金融机构的行为与风险偏好从新规颁布起即会开始改变,相应地,融资企业也会立即受到直接冲击。因此,有必要采取措施为企业留出转型过渡的时间。

  夏平:我们在雄安新区的已经有5个工程类的运行项目上线个工程类的项目会陆续上线,目前我们还是属于一种从试运营到全面铺开运营的这个阶段。

  图4 1935-2005年间,金融业大企业的CEO收入相比其它行业CEO收入的差值

  导语:本期《BOSS说》我们专访了包商银行行长助理刘鑫,作为一家在中国一直深耕小微贷的商业银行,缘何从无到有做互联网金融?传统商业银行做互联网金融优劣势又会是什么?

  我感觉互联网金融等于四个字,叫打乱重排,金融互联网也等于四个字,叫自我革命。

  (解说)中国的互联网金融正在经历一个从野蛮成长到规范运营的过程,在群雄逐鹿的竞争迷局中,诸多有创新意识的传统银行也正在加速布局数字化业务平台。本期《BOSS说》我们专访了包商银行行长助理刘鑫,作为一家在中国一直深耕小微贷的商业银行,缘何进军互联网金融?传统商业银行做互联网金融优劣势又会是什么?

  我们大概也做了一年多,两年的研究,从去年开始布局,研究完了以后,我感觉互联网金融等于四个字,叫打乱重排,金融互联网也等于四个字,叫自我革命。这是我们当时的研究结论,为什么互联网金融叫打乱重排呢,我记不太清了,有一位专家曾经说过,我个人比较欣赏这个观点的,他说所谓的互联网金融其实就是市场的力量,或者民间的力量,借助互联网这种形式在快速的改变原来的产业结构和产业链条,我觉得这个说得非常准确。按照现在理解我认为是新金融的概念,银行这么多年积累下来的,在传统的工业体系下建造起来的架构,这种战略,这种运营,是不是适合这种新经济的环境,因为整体来看,金融是第二性的,有的时候说起来,悲观的说法也是靠天吃饭,经济好大家都赚钱,经济不好就得把以前的利润补回来,大概就是这样的逻辑。如果从这个角度来说,金融是第二性的,金融肯定要服务实体经济嘛,随着互联网经济的发展,共享经济的发展,包括现在电商经济的发展,金融只能跟上,对我们来说我觉得顺势而为是最简单的,也是最省劲的,而且现在能看得出来,现在新经济的发展确实非常迅速,所以这是我们大的战略布局,一个还是要服务好传统的经济,另外一个是要全力推进服务新金融的建设。

  我觉得这个事相对来说,你说我们的优势是什么,我觉得没有什么优势,第一是小银行,第二是传统银行,第三是其实所谓的互联网思维,所谓的互联网精神和互联网人才,其实我们是没有的,但是我觉得我们的优势也在这,就是啥也没有,所以我们的优势就是啥也可以想。这是上升到战略层面讨论问题的时候,我觉得有两种思路,做战略,就像我刚才说的,包商银行这么多年是战略拉动型的企业,就是一个高远的目标和理想是对企业有拉动作用的,做战略基本来说,因为我做了很多年战略,我觉得是有两个基本的方法论的。第一是基于自身的资源和能力来做战略,我有什么资源,我有什么能力,然后我跳起来能够着,大概三年以后,五年以后我能做到什么样,这是一种玩法。另外一种玩法是先定目标,再配资源,再做计划,再做规划,然后等完成目标。

  对,我觉得是两种战略思路,一个简单的说也是两句话,一个是从现在往未来想,一个是从未来往现在想,第一种,从现在往未来想,更多做的是计划,从未来往现在想,更多做的是规划,我觉得是这样,你说我们最大的劣势是啥也没有,最大优势也是啥也没有。

  (解说)事实上,此前众多银行曾尝试过互联网金融业务,但成绩普遍不佳,也曾有分析人士表示,银行虽然背景强大,但决策机制、对人才的保留和吸引还保留了从前传统垄断机构的风格,而且部分产品业务的客户群有重合,容易导致内耗,较为独立的事业部模式或许有机会获得发展。作为一个在包商银行呆了十年的老人,刘鑫说他们最大的优势和劣势都是什么都没有。也就是这样他们才能更放开手脚去做独立运营性质的事业部。

  我们现在新成立的数字银行事业部37人,从行里现有的包商银行员工过来的也就是四五个人,基本上都是从外面新招过来的,互联网企业来的人比较多,尤其是关键岗位,我们还是比较看重互联网这个行业的经验和互联网金融企业的经验。

  也是有考核指标,只是没有像传统的存款多少,贷款多少,客户多少,算银行内部的指标,EVA,风险调整后收益了,大家算这些数,不会这样算。但是大的方向是有的,第一我是要做一个互联网金融的概念,就像我刚才说的,我们是做了一个叫为互联网服务的金融,最核心的东西就是我们在外面是不是有参照系,现在看参照系不多,可参照的企业,或者是互联网意义上的银行,同业是比较少的。

  我感觉近一到两年之内,还是摸索模式,当然我们前面是请了大的咨询公司做了规划,里面有是架构的,这个架构在运行的过程中还是有一些调整和变化的,我们会基于我们对这个事情的判断,慢慢的,我想我们这一到两年,最重要的任务是摸索出一个适应互联网经济的新的零售银行的架构,一个运营机制,包括后面的IT,我想是没有问题的。

  我感觉是连滚带爬。因为做这个事,第一有规划,第二是咱们说的叫Timing,时机非常重要,我个人判断窗口期就是两到三年,我们还是比较紧张的做系统的建设,运营的建设,包括商业模式的建设,这几个月相对来说比较顺,基本达到了想象的目标,这个过程中随着跟市场的接入,跟合作伙伴的接入,跟客户的接触,其实还是大的思路和方向上有一些调整,但是基本上算调到位了。前两天账户体系,还有远程借贷的,国家对互联网金融,我感觉监管的措施意见越来越清晰,包括10月份调整利息,利率,存款利率放开了,对我们来说对银行来说,按我的理解叫重大约束条件的变化,我们都赶上了。说我们准备好了没有,原来是隐隐约约有一些感觉的,但是真正的是不是准备好了,这也不好说,只能是政策条件的变化,我们第一时间赶上,只能是这样做。

  我觉得人民币账户体系分成一类二类三类,对银行来说,尤其是对传统银行来说,应该是非常大的利好,起码规定了视频开户是一种,远程开户是有所松动的,还有一个非常重要的,就是明确规定了二类的电子账户是可以做支付的,原来我们的重大约束条件就是虽然可以开电子账户,但只能卖东西,不能做支付,不能做支付就不是一个结算账户体系,很多场景就用不上的,但是如果这一条打开的话,绝大部分的市场对我们是开放的,因为真正的在互联网上的这种深度场景化的金融服务都是小额支付,不会有大额支付的,真正的大额支付谁会在网上做呢,肯定是这样的。

  (原标题:BOSS说包商银行刘鑫:做互联网金融最大的优势是啥也没有)