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这3家银行还真是不一样

  有一首歌叫做《我们不一样》,说的是不一样,但是道出的是一样的真情和付出,那么金融行业有哪些不一样呢?看似一样的存钱、取钱、理财、开卡,借贷、投保、理赔等等金融业务,然而同质化的背后,日常服务的亲情、智能网点的炫酷、卡服务的个性、理赔服务的快捷……体现出了各个机构的创新。

  说起银行,除了我们熟知的工、农、中、建、交,招商、民生、兴业、中信等诸多商业银行,陕西还有3家略显“神秘”的银行,他们是中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。

  他们是以贯彻政府的经济政策为目标,在特定的领域开展金融等业务,不以盈利为目的的专业性金融机构。虽然他们不和百姓直接发生业务来往,但在扶贫、助力大西安建设、助力“一带一路”建设专业领域方面,为服务陕西追赶超越发展作出了积极贡献。

  中国农业发展银行常常被大家和中国农业银行搞混。事实上,两家是大不一样的。

  中国农业发展银行成立于1994年,直属国务院领导,是我国唯一一家农业政策性银行。其主要任务是以国家信用为基础,以市场为依托,筹集支农资金,支持“三农”事业发展,发挥国家战略支撑作用。可以说,每年的粮、油、棉等的收购,都少不了农发行的身影。仅在今年夏粮征收期间,农发行陕西省分行就备足30亿元为我省夏粮收购保驾护航。

  在精准扶贫方面,农发行陕西省分行也做了大量工作。近几年,累计投放精准扶贫贷款近300亿元,支持服务全省贫困人口296.71万人。2018年上半年,农发行陕西省分行扶贫条线贷款信贷投放量在农发行全系统位列第三。

  截至6月末,该行还累计发放易地扶贫搬迁中长期贷款210.95亿元,发放专项建设基金31.25亿元。同时,充分发挥点多面广的网点分布优势,率先实现了全省56个国家扶贫重点县及集中连片特困区县扶贫组织机构全覆盖;在同业中率先发布了《政策性金融服务陕西脱贫攻坚五年规划》。

  中国进出口银行,顾名思义,主要是为了支持对外贸易、跨境投资等金融业务设立的政策性银行。1994年成立,是由国家出资、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。进出口银行陕西省分行成立于2007年12月18日,目前经营服务区为陕西省、青海省和宁夏回族自治区。

  截至今年7月末,进出口银行陕西省分行本外币贷款余额692.97亿元,较年初增加177.57亿元,新增金额位列陕西省银行同业第二。贷款增速34.45%,位列全省同业第一。该行今年以来,向省市大型进出口企业累计发放贷款46.20亿元,且大部分为优惠利率贷款;在自贸区建设方面,今年累计向陕西自贸区投放贷款25.30亿元。分行对陕西自贸区中心片区、西咸片区、高新片区、国际港务区片区融资支持实现全覆盖,截至目前分行支持自贸区及区内企业贷款余额达到178亿元。

  成立于1994年的国家开发银行,和前面两家相比又有所不同,在2015年3月,国务院明确其定位为开发性金融机构。国开行的职能是通过开展中长期信贷与投资等金融业务,为国民经济重大中长期发展战略服务。国开行是目前全球最大的开发性金融机构,中国最大的对外投融资合作银行、中长期信贷银行和债券银行。

  国开行陕西省分行成立于1998年12月,截至2018年6月末,该行表内外贷款余额4783.32亿元,其中表内贷款余额3808.79亿元,较年初增长15%,贷款余额及新增连续9年保持省内同业第一。

  今年上半年,国开行陕西分行提供融资610亿元,同比增幅9%。其中,向扶贫领域提供融资190亿元,向保障性住房领域提供融资236亿元。继续发挥中长期投融资主力行优势,加大对重点项目支持。向公路、铁路、城市轨道交通等“两基一支”领域提供融资122亿元。支持创新型省份建设,推动落实中国制造2025陕西实施意见,向科技创新和军民融合领域提供融资26亿元。 华商报记者 赵浪 李滨

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  2017年,随着货币市场和债券市场的流动性收紧和波动性加大,债券融资成本明显上升,5年期AAA中票收益率已经超过了5年以上贷款基准利率,市场投资者普遍认为企业将会由债券融资转向银行贷款,这种结论可能忽视了其他因素对于企业债券融资决策的影响。虽然融资成本并不是决定企业选择债权融资方式的唯一因素,然而融资成本可能是最直接容易比较的。从历史趋势看,2014年1月3年和5年AAA级企业债收益率曾较接近3-5年贷款基准利率,与该时期相对应的是2014年1月新增贷款增速走高而债券融资的增速则走低,似乎符合两种融资渠道成本相接近时的替代效应,然而考虑到信贷审批的时间长度以及二者转换时间,很难在这么短的时期内就快速显现,也可能其他特殊因素导致二者分化。从贷款融资和债券融资增速的走势看,二者走势非常接近,历史上相背离的情况非常少,多发生在1月份的信贷投放特殊时点,仍不足以证明二者之间具有显著的替代关系。为了进一步验证贷款融资和债券融资之间的关系,本文基于贷款作为因变量,债券发行量、贷款与债券收益率利差作为自变量的回归方程式,结果显示,债券发行量的回归系数为正,说明长期看债券和贷款主要是互补关系,而非替代关系,这可能在于,我国仍是以贷款为主的融资体系,债券尚难以对于银行贷款形成较强的取代优势,未来仍需要加强债券市场,尤其是企业债券市场的发展力度。

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